Заработок страхового агента: структура комиссий, средний доход и перспективы развития

23.10.2023 10:48

Страховой агент не работает за оклад, его заработная плата сопоставима с приложенными к работе усилиями. Но хотя это может показаться удивительным для начинающих, стоит признать, что доход агента не имеет ограничений.

Работа по найму не гарантирует хорошего заработка. Карьера страхового агента может дать вам иные финансовые возможности. К преимуществам страховой сферы относится также возможность работать несколько часов в день, не отпрашиваясь с работы. Маркетологи сервиса партнерских продаж Pampadu подготовили для вас информацию о том, по каким показателям рассчитывается зарплата у страхового агента.

Сколько может получать страховой агент-новичок

Новичкам не стоит рассчитывать на желаемый гонорар. Прежде всего, им необходимо освоить азы профессии и адаптироваться к работе. Многие уходят с этой работы в первый же год, потому что не выдерживают психологического давления.

У такого сотрудника отсутствует ставка, поскольку размер его дохода зависит от количества продаж. Зарплату агента страховых компаний составляют комиссионные, которые ему начисляют за продажу полисов. В начале своей карьеры посредники заключают мало сделок и потому недостаточно зарабатывают. По мере накопления опыта увеличивается и число сделок, и доход.

Однако получение регулярной прибыли – задача не из легких. Даже сотрудники со стажем не могут сказать, сколько они заработают в следующем месяце или году. Кроме того, на оплату труда влияет множество факторов. Главные из них – упорство и дисциплина.

Давайте посчитаем, сколько может получать начинающий агент в маленьком городке. Предположим, он начнет с продажи полисов ОСАГО. Комиссионное вознаграждение (КВ) от реализации страховки составляет около 1000 рублей. Предположим, за месяц он нашел 20 клиентов. Тогда его прибыль от этой категории страховых услуг составит 20 000 руб. Страхование ипотеки приносит комиссионные повыше – в среднем 30 % от стоимости полиса. Если страховка ипотечной недвижимости стоит 25 000 рублей, то агент заработает на ней 7 500 рублей. Таким образом, можно приблизительно рассчитать прибыль от каждого вида страхования.

Оплата труда страхового агента

Среднюю зарплату страховщика рассчитать достаточно сложно. Это связано с тем, что доход посредника напрямую зависит от цены страховки, а она также варьируется в обширных пределах.

Предположим, что начинающий агент находит 20 клиентов в месяц и получает 1 000 руб. за продажу полиса ОСАГО. Спустя год к нему повторно обратятся примерно 70 % клиентов, что даст ему около 14 полисов. Это означает, что через год ежемесячный доход от данного вида страхования увеличится до 34 000 руб.

При этом нужно учитывать и размер КВ, и затраты. Однако они практически отсутствуют, если страховой полис оформляется в электронном формате.

Ограничений по размеру прибыли нет. Поэтому агенты, которые давно в отрасли, могут в действительности получать до 1 млн. рублей. Такие достижения обусловлены их способностями убеждать и работать с большим количеством клиентов.

Сколько получает страховой агент ОСАГО

Автострахование – это выгодный бизнес. Все автомобили подлежат обязательному страхованию. Страховка действует в течение одного года, а затем ее нужно продлить. Но конкуренция в этом секторе существует не только между СК, но и между самими посредниками.

Примерные показатели доходов агентов ОСАГО выглядят так:

Без опыта (до 1 года) – 15-30 тыс. руб. в месяц;
с опытом работы менее пяти лет – 40-50 тыс. руб.;
со стажем свыше 5 лет – от 70 тыс. руб.

В городах заработок страхового агента выше за счет большего количества машин и, соответственно, числа их владельцев. В других населенных пунктах из-за меньшего покупательского спроса увеличить доход сложнее.

Комиссия, которую выплачивают СК за продажи полисов ОСАГО, не фиксированная и может быть установлена в разных пределах. Однако на этот страховой продукт приходится большая часть выплат СК агентам. Это связано с тем, что данное страхование является обязательным.

Плюсы и минусы профессии

Агентская деятельность, как и любой другой бизнес, имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

Вы можете сами планировать свое рабочее время.
Заработок зависит от ваших усилий. Планка дохода практически отсутствует.
Потенциал для карьерного роста. Работа в страховании способствует развитию навыков продаж и общения.
Нет специфических требований к претендентам.
Вы можете проводить все действия онлайн.
Стабильность. Страхование считается развивающейся отраслью экономики.

Минусы:

Конкуренция внутри отрасли. Страховой рынок – это конкурентная среда, и начинающим агентам нелегко в нее пробиться.
Отсутствие фиксированного дохода. Прибыль может быть непостоянной.
Напряженность. Агентам приходится иметь дело с любыми страхователями, в том числе и неприятными им.

Премии и вознаграждения страховых агентов

Для каждого конкретного случая устанавливается определенный КВ за продажу полиса. Для примера подсчитаем прибыль от одного договора страхования. Предположим, посредник занимается оформлением полисов ДМС. Если страховой агент оформляет 20 полисов в месяц со средней премией 10 000 рублей, то его доход может составлять от 40 000 до 80 000 рублей. Получается, страховому агенту нужно продавать всего один полис ДМС в день, чтобы выйти на среднюю зарплату в России.

Многие СК стимулируют своих представителей финансово. Сотрудникам оплачивается мобильная связь, топливо и иные расходы. Также могут быть установлены премии за выполнение плана продаж.

Процент КВ у разных страховщиков отличается:

По ОСАГО КВ составляют до 23 % от цены страховки;
На страховку туристов и спортсменов – до 21 %;
Страховка ипотеки может принести вознаграждение 50 % и более.

Как заработать на страховании

Если определенные требования не указаны в договоре с СК, агенты самостоятельно выбирают методы привлечения страхователей. К способам наработки клиентской базы относятся:

Использование данных клиентов, предоставленных страховщиком. В этом случае СК может также предоставить средства корпоративной связи;
«Сарафанное радио». Этот канал по-прежнему считается результативным. Попросите родственников и знакомых рекомендовать вас своему кругу общения – и вы увидите первые результаты;
Онлайн. Интернет все активнее используют для продвижения страховых услуг. Многие СК предлагают дополнительные бонусы за оформление полисов в электронном формате;
Уличная реклама. Этот способ считается малоэффективным, поскольку люди почти не проявляют интереса к объявлениям.

Позаботьтесь об удержании каждого привлеченного клиента. Спустя год он должен вернуться к вам для продления полиса. Постарайтесь произвести на него благоприятное впечатление, показать свою доброжелательность и грамотность.

Почему агенту стоит начать с продаж ОСАГО

Среди всех видов страховых услуг прибыль с продаж ОСАГО составляет существенную часть заработка посредника. Поэтому многие СК, в частности мелкие, изначально занижают комиссионные страховых агентов. Ставки КВ, устанавливаемые ими для посредников, составляют около 3-5%. Именитые страховщики обещают ставку агентского вознаграждения при продаже полисов ОСАГО до 14 %.

Процент КВ по страхованию ОСАГО может различаться даже у страховщиков одного уровня. В зависимости от категории транспортного средства он может доходить до 25 %.

Поэтому указать точные цифры з/п страхового агента ОСАГО невозможно. Сказываются не только личные навыки агента, иногда на доход сильно влияет ситуация в финансовой сфере. Средняя прибыль с одного полиса в небольших городах составляет 500 руб., а в Москве – 3-5 тыс. руб.

Зарабатывай на автостраховке вместе с Pampadu

Агенты-новички могут легко начать с продаж ОСАГО. Это можно делать, не выходя из дома, а документы оформлять дистанционно. Все эти операции доступны на платформе Pampadu.

Наш сервис обеспечивает автоматическую отправку сведений в доступные для сотрудничества СК и формирует список предложений от них. Для этого на сайте необходимо ввести информацию о транспортном средстве, страхователе, владельце и водителе.

Выплаты за продажи ОСАГО рассчитываются отдельно для каждого случая. По данному направлению мы работаем с 17 страховыми компаниями. Вы можете зарабатывать до 35 % комиссионных на продаже полисов ОСАГО. Не упустите такую возможность! Реализация полисов автострахования лидирует по количеству сделок, заключенных агентами на нашей площадке.

Реклама. ООО «Страховые партнеры», ИНН 9729069737.
erid: LjN8K64hT