За год в России удвоилось число нелегальных участников финансового рынка
Только в Челябинской области с начала 2018
года специалистами Центрального банка
России было выявлено 25 «черных» компаний,
маскировавшихся под микрофинансовые
организации.
Как «черные» кредиторы обманывают
клиентов?
Нелегальные участники рынка изобретают
множество способов заполучить деньги
потребителей финансовых услуг,
рассказали в Челябинском отделении
Уральского ГУ Банка России.
К примеру, организуют рассылку одобрений
на «кредит» или звонят по телефону,
рассчитывая, что хоть кто-то из адресатов
действительно подавал подобную заявку.
Откликнувшейся на предложение жертве
предлагается заплатить «комиссию»
за одобрение или рассмотрение заявки.
Еще одна уловка, к которой прибегают
«черные» кредиторы: обещание выплатить
долги заемщика по кредитам.
Но предварительно они просят оплатить
страховку или «комиссию». Понятно, что
получив от доверчивого клиента деньги,
они скрываются, оставив его с долгами
и без денег.
Используя официальное наименование
компании, состоящей в реестре Банка
России, при обсуждении условий займа
в договоре могут указать совсем другое
название, которое в реестре не значится.
Что должно насторожить при заключении
договора?
У легального кредитора помимо
разрешительных документов на видном
месте должна быть информация, где четко
прописан порядок заключения договора, все
условия выдачи и возврата денег.
В договоре обязательно прописывается
полная стоимость кредита или займа, она
указывается на в квадратной рамке
на первой странице договора в правом
верхнем углу. «Черный» кредитор, скорее
всего, предложит договор на 1–2 листах,
где условия будут прописаны мелким
шрифтом, а формулировки обтекаемы.
По закону, если вы не уверены, стоит ли
подписывать договор, то имеете право
взять документы домой для детального
изучения на срок до 5 дней, условия
сделки при этом фиксируются. Нелегалу это
невыгодно, поэтому вас будут уговаривать
подписать здесь и сейчас, мотивируя
сиюминутной выгодой. Настойчивость
менеджера в этом вопросе должна стать
стоп-сигналом.
Основные признаки «черных» кредиторов
отсутствие соответствующего разрешения
(уведомления, лицензии) Банка России
на выдачу кредитов и займов;
отсутствие компании в справочнике
по кредитным организациям или
в справочнике участников финансового
рынка на сайте Банка России;
использование незаконных методов
взыскания: запугивание, угрозы, разговоры
с родственниками, коллегами, друзьями,
соседями;
просьба о внесении предоплаты за кредит
(например, оплата за проверку кредитной
истории или страховку, комиссия
за перевод);
в договорах может отсутствовать
срок/условия возврата кредита/займа;
настойчивые уговоры немедленно
подписать договор;
выдача займов и кредитов под очень
высокие проценты.
Здесь важно отметить, что в 2017 году были
введены коэффициенты, которые
ограничивают полную стоимость микрозайма
и всех штрафов за просрочку
двух-трехкратным размером микрозайма.
С 1 января прошлого года сумма процентов
по микрозайму сроком до 1 года не может
превышать трехкратного размера самого
займа (3х). А проценты за просрочку такого
займа не могут превышать двукратный
размер суммы непогашенной задолженности
(2х).
Очевидно, что от деятельности таких
«замаскированных» компаний страдают
не только граждане, но и законопослушные
микрофинансовые организации, ломбарды
и другие игроки финансового рынка,
входящие в государственный реестр,
который ведет Банк России.
— Противодействие мошенническим
схемам — один из приоритетов Банка
России. Деятельность таких организаций
нарушает права потребителей, повышает
стоимость услуг легального финансового
сектора и заранее ставит добросовестных
участников рынка в неравные конкурентные
условия. Борьба с нелегалами на рынке
финансовых услуг — это общая задача для
нас и правоохранительных органов,
а также структур, что обеспечивают защиту
потребителей, — подчеркнули
в Челябинском отделении Уральского
ГУ Банка России.
Если вы столкнулись с «черным»
кредитором...
Прежде всего, не надо бояться обращаться
за помощью в Банк России. Он является
государственным мегарегулятором
и рассматривает жалобы в отношении
различных участников финансового
рынка — банков, страховых компаний, бюро
кредитных историй, микрофинансовых
организаций, ломбардов,
кредитно-потребительских кооперативов,
негосударственных пенсионных фондов,
управляющих компаний, брокеров, дилеров,
форекс-дилеров.
— Если вы считаете, что ваши права как
потребителя финансовых услуг нарушены,
либо у вас есть сомнения
в добросовестности компании, у которой
вы хотите взять заем, то можно направить
жалобу или обращение через
Интернет-приемную Банка России
на официальном сайте www. cbr. ru. Также можно
позвонить в контактный центр Банка
России 8 800 250-40-72 (звонок бесплатный), —
заверили в челябинском
представительстве.
Если черные кредиторы пытаются взыскать
с вас просроченную задолженность,
представляясь коллекторами, вы можете
обратиться в Федеральную службу судебных
приставов.
С жалобой на действия черных кредиторов
можно обратиться в правоохранительные
органы и в суд.
«Черные» кредиторы могут быть
оштрафованы за нелегальную деятельность
на сумму до 500 тысяч рублей, однако
в ближайшее время санкции для
псевдофинансистов могут ужесточить. Если
компания нарушила закон один раз, штраф
составит 500 тыс. рублей, при повторном
нарушении сумма может быть увеличена
до 5 млн рублей.
