Южный Урал взял курс на интернет-банкинг
Тема отказа от широкого хождения наличных денег обсуждается в России довольно давно. Интернет-банк может быть функциональным и порой почти полностью способен заменить отделения банка. Готов ли Южный Урал к переходу на «пластик»? Какие советы можно дать по безопасному использованию интернет-банкинга? На эти и другие вопросы ответили эксперты 14 августа на пресс-конференции ИД «Гранада Пресс».
– Развитие информационных технологий способствовало активному продвижению интернет-банкинга на Южном Урале, – сказала Людмила Панина, начальник отдела платежных систем и расчетов челябинского отделения Уральского ГУ Банка России. – Клиенты банков или филиалов банков, находящихся в Челябинской области, по состоянию на 1 июля 2015 года управляли более чем 2300 тысячами банковских счетов с помощью Интернета. Данной услугой в большей степени пользовались юридические лица (50% от общего числа счетов). Только 15% физлиц воспользовались этой услугой. Но число пользователей интернет-банков постоянно растет.Управляющий по розничному бизнесу филиала «Южно-Уральский» ПАО КБ «УБРиР» Алексей Осадчих отметил, что история развития системы интернет-банкинга насчитывает более 20 лет.
– В 1990-е годы на Западе появились первые банки, которые предложили клиентам услуги интернет-банкинга на качественно новом уровне, в полной мере использующем коммуникационные и сервисные возможности Интернета, – рассказал Алексей Осадчих. – Уральский банк реконструкции и развития начал предоставлять услуги удаленного доступа к своим средствам с 1994 года. Со временем сервис модернизировался и дополнялся новыми функциями. В феврале 2013 года мы запустили новый легкий интернет-банк для физических лиц, который неоднократно занимал лидирующие места в рейтингах Markswebb и Global Finance.
Эксперт отметил, что самые активные пользователи интернет-банка – женщины (64%) в возрасте от 25 до 36 лет (46%). Около 70% клиентов, имеющих активную карту в УБРиР, используют сервис.
Количество услуг, предоставляемых банками в Интернете, постоянно растет.
– Интернет-банк становится своеобразным финансовым супермаркетом, где пользователь может приобрести любой банковский продукт или подключить услугу, – сказал Алексей Осадчих. – Основной фокус в нашем банке мы делаем на классические продукты – кредиты и вклады. Воспользовавшись сервисом, клиент может подать заявку на кредит. По действующему кредиту можно просмотреть подробную информацию, сделать выписку по счету либо погасить его досрочно. Сейчас наши клиенты получают специальные предложения: уже рассчитанные суммы и ставки для получения кредита, а также предложения с индивидуальными условиями по продуктам.
Основной услугой, предоставляемой банками в Интернете, является сервис для совершения платежей и переводов.
– При помощи дистанционных сервисов вы можете оплатить услуги ЖКХ, заплатить за детский сад, осуществить перевод средств, не выходя из дома, – отметил Алексей Осадчих. – Чаще всего клиенты пользуются услугой оплаты мобильной связи с помощью интернет-банкинга. Во втором квартале 2015 года клиенты УБРиР совершили почти 650 тысяч платежей в пользу сотовых операторов. Второе место по количеству транзакций по-прежнему принадлежит предприятиям ЖКХ. Для этих операций работает функция «умный платеж», которая позволяет совершать их с легкостью: все вводимые реквизиты, названия, описания запоминаются, и при новой попытке оформить платеж или перевод сервис подскажет всю необходимую информацию. Кроме того, перевести деньги другу, родственнику или коллеге можно по номеру телефона, при условии, если получатель средств является клиентом УБРиР.
В основе – удобство и безопасность
В интернет-банкинге есть два ключевых фактора, обеспечивающих его стабильное развитие. С одной стороны, банки должны обеспечить для своих клиентов удобный, надежный сервис, который удовлетворяет все их требования, а с другой – обеспечить необходимый уровень безопасности. По сути, интернет-банк для клиента – тот же способ общения с кредитной организацией, как и отделение банка.
Преимущества дистанционных сервисов очевидны: экономия времени, круглосуточный доступ к своему счету и возможность работы с ним из любой точки мира, где есть Интернет, без необходимости закачивать какие-то дополнительные программы или приложения. Солидные и крупные банки, такие как УБРиР, имеют свои кол-центры, которые готовы подсказать запутавшемуся клиенту, как правильно работать с сайтом. Кроме того, специалисты следят за изменениями в области мобильных технологий: интернет-банки работают на всех существующих операционных платформах, в том числе на базе Android или iOS. Как правило, услуги интернет-банков бесплатны или за них взимается символическая сумма. Еще один значимый плюс – возможность моментального зачисления средств на счет получателя, если речь идет о внутрибанковских переводах, коммунальных и налоговых платежах, оплате штрафов, авиа- и железнодорожных билетов.
Ни единого шанса мошенникам
Отдельный серьезный вопрос в развитии дистанционных сервисов – их безопасность. Меры, которые предпринимают кредитные организации, чтобы обезопасить своих виртуальных клиентов, позволяют констатировать, что за последние несколько лет в Челябинской области не было ни одного случая мошеннических действий в интернет-банках.
– Практика показывает, что привычная двухуровневая система безопасности вполне себя оправдывает. Первый уровень – когда для доступа в интернет-банк клиенту нужно ввести логин-пароль. На втором уровне ему на сотовый телефон приходит динамический код, который активен в течение нескольких минут, – отмечает Алексей Осадчих.
– Как правило, мошеннические действия происходят у клиентов из-за неправильного пользования банковскими картами в Интернете, – сказала Людмила Панина. – Культура работы с картами такова, что клиенты должны соблюдать безопасность. Лучше не использовать вашу основную зарплатную карту для покупок в Интернете. Многие в интернет-магазинах или при покупке авиа- и ж/д билетов указывают все данные карты, включая CVC код (три цифры на обратной стороне карты). Если мошенник знает этот защитный код и другие данные вашей карты, то он может воспользоваться средствами с нее. Поэтому важный совет – завести специальную виртуальную карту для покупок в Интернете. Когда вы планируете приобрести что-то онлайн, вы переводите со своей зарплатной карты на виртуальную именно ту сумму, которая необходима для покупки, и совершаете операцию. Таким образом, главная банковская карта клиента остается недоступной для мошеннических действий.
Преимущества оплаты картой за границей
Если вы отправляетесь в отпуск за границу, то банковская карта и интернет-банк вам точно пригодятся. Клиенты банков получают значительные выгоды от оплаты картой за границей в сравнении с покупкой товаров и услуг за наличные деньги. Сумма средств, которую клиент вывозит за пределы страны на пластиковой карте, не нуждается в письменном декларировании при пересечении границы.
Алексей Осадчих обратил внимание на то, что воспользоваться услугами интернет-банкинга можно и на отдыхе. Если у вас закончились деньги на телефоне, то самый удобный способ – зайти со своего мобильного устройства или ноутбука в личный кабинет и провести оплату. К тому же эксперт отметил, что за границей лучше расплачиваться банковской картой, так как конвертация средств в валюту страны пребывания происходит автоматически.
– Я сам скоро поеду в отпуск и возьму с собой банковскую карту, – сказал Алексей Осадчих. – Это очень удобно. Все торговые точки, кафе, магазины оснащены терминальным оборудованием, позволяющим оплачивать товары или услуги не наличными, а картами. За это не взимается никакой комиссии. Главное – следить, чтобы при оплате карта не пропадала из вашего поля зрения. Но чтобы обезопасить себя, лучше брать в отпуск две карты: основную и так называемую совмещенную, у которых будет один банковский счет.
– В России наиболее распространены две международные платежные системы – Visa и MasterCard, – рассказала начальник отдела продаж и клиентского обслуживания ООО «Челябинский» Уральского филиала Промсвязьбанка Светлана Жихарева. – Чтобы выгодно пользоваться банковскими картами, нужно знать, что у системы Visa валюта – доллары, у Mastercard – евро. Отправляясь путешествовать в Европу, целесообразней пользоваться картами MasterCard, а в США выгодней оплачивать покупки Visa. В этом случае владелец карты не несет дополнительных расходов за конвертацию.
