О чем обычно молчат банки: самые частые вопросы по семейной ипотеке
Знаете ли вы, что можно получить ипотечный кредит всего под 4,5% годовых? Рассказываем, кто и при каких условиях получает это право.
Для семей с детьми в России действует программа ипотеки с государственной поддержкой. Она распространяется на всех граждан страны, у которых в период с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Но многие не знают о такой возможности, а если и знают - остается множество вопросов. Мы собрали самые популярные и задали их нашему эксперту.
Отвечает Елена Холопова, руководитель отдела по работе с партнерами TEN Девелопмент.
Если в прошлом году доля семейной ипотеки составляла порядка 5% (дети только родились, и супруги сидели в декретном отпуске), то сейчас, когда оба члена семьи работают, соответственно, доля семейной ипотеки растет. Сейчас она составляет порядка 15-20% от общих выдач по ипотеке в компании TEN.
Срок рассмотрения заявки по семейной ипотеке 1–2 рабочих дня, в некоторых банках заключение выдается в течение 20 минут. Если трудоустройство и заработная плата у вас официальные – срок рассмотрения заявки сокращается.
Какова ставка по семейной ипотеке?
Для разных застройщиков ставки отличаются. Для ключевых партнеров (топ-10 застройщиков) госбанки делают сниженный процент по ипотеке. Минимальная ставка для компании TEN составляет 4,5%.
С данной программой работают все государственные банки, входящие в первую десятку. В частности, это Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк ДОМ.РФ, Промсвязьбанк, Банк УРАЛСИБ, Абсолют Банк, Связь-Банк, Росбанк, Примсоцбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзейнбанк, Транскапитал, Совкомбанк, Запсиб, ВБРР, Металлинвестбанк.
Минимальная ставка (до 6%) – только у государственных банков. Несубсидированная ставка по семейной ипотеке составляет 6%. При этом ставка по семейной ипотеке будет фиксированной независимо от того, используются при покупке квартиры госсубсидии или нет.
Кто может воспользоваться семейной ипотекой?
Воспользоваться программой может любая семья, в которой родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года включительно. Минимальный возраст родителей должен быть 21-25 лет (у разных банков эта цифра может отличаться). Количество детей на размер ипотечной ставки не влияет.
Заемщик должен иметь постоянное место работы. Доход членов семьи должен быть достаточным для внесения первоначального взноса, размер которого зависит от стоимости выбранного жилья (минимальный 20%). При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье значения не имеет.
Какие документы нужно собрать?
Документы, удостоверяющие личность (паспорт РФ и второй документ на выбор), свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о браке, трудовая книжка, справка 2НДФЛ или о доходах по форме банка.
Есть ли ограничения на недвижимость для семейной ипотеки?
Программа распространяется на договоры долевого участия и купли-продажи квартиры или частного дома с участком только на первичном рынке. Договор может быть заключен только с юридическим лицом. А вот площадь жилья и участка может быть любой.
Существует ограничение относительно максимальной суммы кредита – 6 млн рублей. Если стоимость жилья больше, разницу придется оплачивать из собственных средств.
Можно ли использовать семейную ипотеку для рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита?
Да. Если вы взяли ипотеку, предположим, летом 2019 года, а в декабре у вас появился ребенок, то в январе вы можете подать документы в этот же банк и рефинансировать ее под семейную.
