«Гнездышко» для семьи. «Детская» ипотека набирает популярность
Комфортное жилье – одно из основных условий развития семьи.Ипотека остаётся одним из наиболее растущих сегментов кредитования в нашей стране. Причём особым спросом пользуется программа «Ипотека с господдержкой», в которой участвует 45 российских банков. Она даёт возможность оформить льготный кредит для семей, где с 1 января 2018 года до конца 2022 года родится второй, третий или следующий ребёнок.
По данным Министерства финансов РФ, количество желающих улучшить свои жилищные условия по этой программе неуклонно растёт из месяца в месяц. Так, если в январе 2019 года было выдано 1644 кредитов, то в июле уже – 3165.
Социально значимый продукт
В Иркутской области также всё больше семей обращаются за кредитами по программе «Ипотека с господдержкой», в том числе за рефинансированием ранее взятых кредитов под более низкий процент. Об этом рассказала Александра Макарова, управляющий банком ВТБ (ПАО) в Иркутской области, в котором этот инструмент был запущен с 2018 года.
По её словам, чтобы максимально соответствовать ожиданиям клиентов, в апреле этого года банк одним из первых на рынке снизил ставку на 1 процентный пункт по ипотеке с господдержкой для семей с детьми, а в июне по этой же госпрограмме запустил рефинансирование с такой же низкой ставкой.
«Мы хотим, чтобы ипотекой с господдержкой смогли воспользоваться как можно больше семей нашего региона, поэтому работаем над тем, чтобы переход на ипотеку с господдержкой был максимально простым и быстрым, – говорит Александра Макарова. – В ближайшее время мы намерены перевести на упрощенную схему оформления семейной ипотеки тех заёмщиков банка, у которых уже есть ипотечный кредит по другим нашим программам. Кроме этого, клиенты любой финансовой организации могут рефинансировать действующие ипотечные кредиты, получить новые условия и снизить процентную ставку, если, конечно, семья и условия покупки жилья – у юридического лица – соответствуют параметрам государственного субсидирования».
Общая сумма выданных или рефинансированных кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» составила 134 миллиона рублей. Сейчас банк рассматривает ещё 35 заявок на сумму 100 миллионов рублей. ВТБ считает задачу по снижению ипотечных ставок социально важной, поскольку наличие комфортного жилья является одним из основных условий для развития семьи.
Сервисы 21 века
Согласно банковской статистике, средняя сумма ипотеки возрастает: в 2019 году средний кредит составляет 1,9 млн рублей, что на 37 тысяч больше, чем в прошлом году. Это происходит ещё и потому, считает Александра Макарова, что семьи уверены в будущем и берут жильё большей площади. Увеличилось число тех, кто закрывает предыдущую ипотеку и берет новую, в том числе с использованием программы рефинансирования – около 530 млн рублей с начала года было выдано по этой программе. Это - 320 семей, которые снизили кредитную нагрузку, получили возможность объединить несколько более дорогих в обслуживании кредитов в один. К слову, при рефинансировании можно получить сумму не только в размере остатка по действующему ипотечному кредиту, но и дополнительные средства на личные цели, например, ремонт - банк не ограничивает цели использования этой части займа.
Важно, что сегодня многие финансово-кредитные организации стремятся обеспечить своим клиентам комфорт и простоту использования сервисов.
«Например, наш банк развивается в нескольких направлениях: разрабатывает проект «Цифровой ипотеки», когда весь процесс от подачи заявки до получения решения по кредиту происходит онлайн в личном кабинете, – рассказала Александра Макарова. – Тестируется также пилотный проект по подбору и покупке жилья в другом городе с помощью очков виртуальной реальности и даже формируется жилищная экосистема, в которой будут аккумулированы многие сервисы не только покупки, но и обслуживания своего жилья. Результаты этой работы мы увидим уже 2020 году, в том числе и в Иркутской области».
