Банкрот досрочно: отношения кредитора и поручителя в деле о банкротстве заемщика
Главное, что стоит помнить поручителю и основному заемщику, которые находятся в долговых обязательствах: кредитор никогда не дремлет. Есть даже закрепленное законодательством постановление, которое дает право кредитору предъявить требования к поручителю по досрочному возврату кредита или займа.
Евгений СМИРНОВ, руководитель отдела продаж в ЮБ «Константа», действующий арбитражный управляющий с 2015 года.
Эта норма прописана в постановлении пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 12.07.2012 года № 42 в пункте «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством». В нем кредитору закон дает зеленый свет на предъявление требования к поручителю, который еще не стал банкротом. В постановлении обозначено, что в случае если кредитор замечает, что условия обеспечения выплат по кредиту или займу ухудшились, это может являться основанием для досрочного исполнения обязательства по возврату займа или кредита. Оправдывает действия кредиторов статья 813 и п. 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.
Если кредитор, сославшись на кодекс и постановление, выдвинул требование о досрочном возвращении займа или кредита, то у заемщика есть только один вариант развития событий: вернуть кредитору оставшуюся часть средств по договору займа или кредитному договору. В случае невыполнения данного требования кредитор может подать в суд на возбуждение дела о банкротстве основного заемщика, а за ним, как показывает практика, долги спишутся на поручителя.
Но поручителю не стоит сразу брать новые кредиты или отдавать все накопленные средства на погашение долга основного заемщика. Можно попытаться избежать подачи заявления кредитора на возбуждение дела о банкротстве основного заемщика. Для этого нужно составить договоренности с банком о замене поручителя. Банк может одобрить такой спасительный шаг только в том случае, если основной заемщик успеет найти другого поручителя, а кредитор даст согласие на его замену.
По законодательной норме, которая прописана также в постановлении пленума ВАС РФ № 42 «О некоторых вопросах решения споров, связанных с поручительством», этот статус может прекратиться только в случае исключения основного должника из реестра кредиторов. Таким образом кредитор может пытаться взыскать долг с поручителя только до того момента, пока основной заемщик включен в реестр.
Однако есть и исключение из правил. Если кредитор в силу каких-либо обстоятельств не успел в обозначенный судом срок подать иск на поручителя, тогда этот статус будет прекращен автоматически и кредитор уже не будет иметь законодательных прав требовать выплаты долгов основного заемщика с поручителя.
Рассмотрим два практических случая о судебных делах между кредитором и поручителем.
Стандартная ситуация: общество с ограниченной ответственностью поручилось перед банком за двух заемщиков и заключило два договора поручительства. После того как банк узнал, что в отношении одной из организаций была введена процедура банкротства, кредитная организация направила требования о досрочном погашении долга и уплаты процентов, начисленных за остаток задолженности за время использования кредита.
У заемщиков не было возможности удовлетворить требования банка о досрочном погашении кредита и возврате долга, вследствие чего банк написал заявление в арбитражный суд о включении его требований в реестр кредиторов поручителя. По итогам судебного слушания требования банка были полностью удовлетворены.
Аналогичная судебная практика имеется в Уральском округе (дело № Ф09-7454/16 от 08.08.2016). Кредитной организации стало известно, что в отношении основного заемщика ведется наблюдение за осуществлением деятельности его компании. Сразу после этого банк написал заявление в суд с требованием о досрочном исполнении обязательств по денежному возврату займа или кредита со стороны должника.
Интересный факт: в то время, пока за основным заемщиком велось наблюдение, у него не было задолженности по выплате долга или процентов. Она возникла спустя несколько дней после того, как банк внес свои требования о досрочном погашении долга и возврате кредитной организации взятых в заем средств. В этом деле арбитражный суд также обязал должника выплатить досрочно задолженности по кредиту и погасить его.
В связи с решениями, которые были приняты судом по делам подобного рода, рекомендуем: в случае если судебная инстанция вменила финансовую ответственность поручителю, то оспаривание договора поручительства станет единственной возможностью по прекращению этого статуса и снятию ответственности за долги заемщика.
