Чем отличается кредит от займа?

И кредиты, и займы в Казахстане выдаются с одной целью — предоставление денег в долг тому, кто в них нуждается.

Однако при внешнем сходстве это два разных финансовых продукта, предназначенные для решения разных задач. Кредиты больше направлены на реализацию стратегических целей (покупка автомобиля, недвижимости, аппаратуры, оплата обучения и пр.), а займы помогают справиться с текущими, в том числе внезапно возникшими финансовыми затруднениями.

Кто вправе давать кредиты, а кто — займы? Выдавать кредиты в Казахстане могут банки второго уровня — специально уполномоченные организации, которые имеют лицензию Национального банка.

Что касается займов, то они могут предоставляться между любыми физическими и юридическими лицами, включая предпринимателей. Например, одна фирма может выдать займ своему партнеру для решения временных денежных затруднений, то же самое касается и граждан. Частные лица – владельцы и акционеры предприятий нередко предоставляют им займы на пополнение оборотного капитала. Также часто практикуется выдача займов со стороны организаций своим работникам.

Отличия между кредитами и займами

· Кредит предоставляется только на основании письменного договора, займы могут выдаваться по устной договоренности (но всегда рекомендуется оформить отношения письменно). Важно понимать, что договор займа действует с момента передачи средств (если иное не определено его условиями), а кредитный договор — с момента подписания.

· Кредиты выдаются только возмездно, займы бывают и беспроцентными.

· Выдача кредита допускается только в денежной форме. В качестве предмета займа могут использоваться и другие активы, например — ценные бумаги или имущество.

· Кредит погашается частями в течение срока, предусмотренного договором. Что касается займов, то здесь возможны различные варианты, в том числе — единовременное погашение вместе с процентами.

Как правило, при выдаче займа к заемщику предъявляются менее строгие требования, чем при банковском кредитовании. Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, иметь хорошую кредитную историю, не быть судимым и пр. Займы нередко выдают только по паспорту, а личность получателя, его кредитная история и платежеспособность в расчет не принимаются.

Что лучше — кредит или займ?

Многое зависит от сроков, целей, суммы и иных условий финансирования. Займ удобен, когда деньги необходимо найти срочно и без лишних формальностей, это особенно актуально при испорченной кредитной истории. Можно дополнительно сэкономить, если займ выдается без процентов. Еще одно важное преимущество — возможность избежать ежемесячных выплат, рассчитавшись за один раз в конце срока.

Но есть расходы, финансирование которых возможно только с привлечением кредита. Это касается, например, покупки жилой недвижимости, а также автомобилей, аппаратуры, стройматериалов и т. п. У займов, которые выдаются микрофинансовыми организациями, имеются свои особенности. Финансирование предоставляется под крайне невыгодный процент по сравнению с кредитами банков. В частности, если по кредитам проценты считаются за месяц, то по займам — за каждый день.

За просрочку платежей по займам начисляются большие неустойки, пени и штрафы. Из-за этого сумма долга может многократно увеличиться. Если же заемщик не погасит его в указанный срок, его долги могут быть быстро проданы коллекторам, которые часто применяют достаточно жесткие методы воздействия на должников. Поэтому займы в микрофинансовых организациях можно брать только на небольшие сроки, предварительно убедившись в своей способности вовремя погасить задолженность.