События недели: проблемы «Татфондбанка», правительство вступилось за коллекторов
На этой неделе главной новостью в республике, безусловно, стала новость о финансовых трудностях одного из крупнейших банков республики – «Татфондбанка». Слухи о возможном банкротстве сеют панику среди населения, у банкоматов и офисах учреждения выстраиваются очереди. Люди надеются снять наличность, получить пенсию, кто-то в срочном порядке пытается закрыть вклад. Проблемы возникли у среднего и малого бизнеса, которые не могут платить людям зарплату и выполнять свои обязательства перед поставщиками. После сообщений в федеральных новостях у татарстанцев возник страх внезапно потерять свои сбережения. Законопроект, ужесточающий наказание для коллекторов, получил отрицательные отзывы Верховного суда и правительства РФ. Однако несмотря на это, он может быть принят парламентариями в ходе голосования, которое состоится в середине 2017 года. Авторы инициативы заявляют о необходимости уголовно-правовой защиты прав и интересов граждан. По их мнению, принятие законопроекта будет способствовать искоренению «кредитного насилия» в стране.
«ТАТФОНДБАНК»: ФИНАНСОВЫЙ КОЛЛАПС Новости о предполагаемой санации спровоцировали очереди в отделениях «Татфондбанка» на снятие средств с банковских карт и досрочное закрытие вкладов. 12 декабря банк ввел лимит на выдачу наличных в размере 50 тысяч рублей. Забрать деньги вкладчики могли только по предуведомлению. 13 декабря «Татфондбанк» приостановил работу 13 своих офисов из 91 региональных. В этот же день «Татфондбанк» подтвердил, что с 7 декабря испытывает проблемы с ликвидностью «в связи с повышенным спросом на досрочное закрытие вкладов на фоне публикаций в СМИ о возможной санации и паники в социальных сетях». Организация предупредила, что с 14 по 17 декабря приостановит расчетно-кассовое обслуживание клиентов «для разработки и реализации комплекса мер по восстановлению ликвидности». Сообщалось, что председатель правления «Татфондбанка» Роберт Мусин консультировался с правительством Татарстана (контролирует более 40% в капитале банка), руководство банка направляло в ЦБ план мер по восстановлению его финансовой устойчивости. В четверг Центробанк ввел временную администрацию в «Татфондбанк», возложив управление на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Причина – неустойчивое финансовое положение банка и угроза интересам его кредиторов, сообщил регулятор. Полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банков на этот период приостановлены. Первоочередной задачей временной администрации ЦБ назвал обследование финансового положения банка, как обычно происходит в таких случаях. В прошлый раз регулятор вводил временную администрацию в октябре в банк «Пересвет». Также регулятор наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца. Мораторий считается страховым случаем. АСВ сообщило, что выплаты начнутся не позднее 29 декабря. Сколько агентство заплатит, пока не известно – реестр вкладов будет сформирован за семь дней. По итогам проверки АСВ разработает предложения по дальнейшей деятельности «Татфондбанка», сообщило агентство. Правительство Татарстана, которому принадлежит более 40% в капитале банка, вело переговоры с ЦБ о возможности санировать «Татфондбанк». Банк мог быть санирован силами АСВ, которому отошло бы 75% акций. В итоге татарстанское правительство сохранит в банке не более 25%. Сейчас Татарстану через ряд структур принадлежит 51% акций «Татфондбанка». Еще 20,4% контролирует ООО «Новая нефтехимия», бенефициаром которого является председатель правления банка Роберт Мусин. Остальные акции принадлежат миноритариям с долями менее 5%. Второй вариант – санация силами инвестора, и на эту роль претендовал «Ак барс», также подконтрольный Татарстану. Кроме того, была идея объединить два банка – «Татфондбанк» и «Ак барс». Позже Рустам Минниханов опроверг этот вариант спасения банка. Правительство Татарстана поддержит «Татфондбанк» по мере своих возможностей, слияния с крупнейшим банком республики «Ак Барсом» не будет, заявил журналистам президент РТ. Объем страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов перед вкладчиками «Татфондбанка» может превысить 57 млрд рублей. По данным официальной отчетности «Татфондбанка», на 1 октября общая сумма вкладов физических лиц в банке, в том числе индивидуальных предпринимателей, составляла 77 млрд рублей. Из этой суммы обязательства АСВ по выплате страхового возмещения составляли 57,6 млрд рублей. «Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками. Реестр будет сформирован в семидневный срок со дня наступления страхового случая», - заявили в АСВ. Рейтинговое агентство Moody's понизило долгосрочные рейтинги «Татфондбанка» по депозитам в иностранной и национальной валютах с «B3» до «Caa1». «Изменение рейтингов отражает приостановку выплат банком. В настоящий момент банк испытывает нехватку ликвидности, в течение последних трех недель было закрыто более 10 процентов вкладов», - отметило агентство. Вслед за «Татфондбанком» финансовые трудности начались у его партнеров. Так, лимит на снятие денег при досрочном закрытии вкладов в 50 тысяч рублей в день установил и «Интехбанк». Казанский «Алтын Банк» уведомил держателей карт, что из-за проблем у «Татфонбанка» «приостановлены операции по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях. «Татфондбанк» основан в 1994 году в Казани и входит в топ-50 российских кредитных организаций по величине активов. На 1 декабря они составляли 214,2 миллиарда рублей, а собственный капитал — 27,2 миллиарда рублей. На сегодняшний день в структуру «Татфондбанка» входит 91 офис, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Татфондбанк в Нижнем Новгороде, Сургуте, Самаре, Екатеринбурге, Саратове, Чебоксарах, Уфе и других городах России. Объем вкладов и остатков на пластиковых картах физических лиц по состоянию на 1 декабря 2016 года равнялся 74,4 млрд рублей. Остатки на расчетных счетах юридических лиц в банке на 1 декабря 2016 года составляли 7,3 млрд рублей, депозиты юридических лиц — 27,5 млрд рублей. Возобновить выдачу финансовых средств банк пообещал 17 декабря. Некоторые эксперты предполагают, что банк попробует оттянуть дату начала выдачи денег, ссылаясь на проблемы ликвидности или отсутствие денежных знаков в кассах банковских отделений. Финансовые аналитики говорят о том, что о проблемах «Татфондбанка» на рынке говорили как минимум с начала года. Проблемы, в частности, были вызваны тем, что республика использовала банк как местный институт развития для финансирования инвестиционных проектов. Критическим положение «Татфондбанка» стало после приостановки деятельности банка «Пересвет» в конце октября. «Татфондбанк» является держателем облигаций «Пересвета», по некоторым данным, на сумму около 5 млрд руб. (15% от капитала «Татфондбанка»). В случае санации «Татфондбанка» он станет первым санатором, которому потребовалось финансовое оздоровление. «Татфондбанк» санирует два банка – «БТА Казань» и «Советский». Тем не менее паника, вызванная ситуацией в «Татфондбанке», продолжает распространяться. Так, информационную атаку сейчас испытывает «Ак Барс» банк. Финансовая организация в пятницу распространила сообщение, в котором просит население не поддаваться на уловки мошенника. «В настоящий момент идет информационная атака на «Ак Барс» банк, которую мошенники устраивают посредством рассылки смс-сообщений и размещения постов и комментариев в социальных сетях. Распространяется информация о закрытии банка и сообщения с призывом срочно закрывать вклады. Данная информация не соответствует действительности. Будьте бдительны и не попадайтесь на мошеннические уловки!», - предупреждает банк на своем официальном сайте. Ситуация в банковской сфере республики все больше нагнетается. Правительство Татарстана распространило сообщение: «Уважаемые граждане! В последнее время участились случаи получения жителями Республики Татарстан информационных сообщений с призывами изымать средства из банков нашей республики, о закрытии банков и другой негативной информации. Данные сообщения не соответствуют действительности и направлены на то, чтобы посеять панику и напряжение в обществе. Официально заявляем, что ситуация в банковском секторе республики находится под контролем. У банков Татарстана достаточно капитала и ликвидных ресурсов для исполнения своих обязательств перед клиентами и осуществления расчетов. Просим вас не поддаваться панике и исключить распространение указанной ложной информации. Правовая оценка действиям организаторов данной информационной атаки будет дана компетентными органами». Управляющий партнер консалтинговой фирмы «Юрсервис» Валерий Ларягин рассказал, что в настоящее время даже крупные банки ТОП-10 могут быть объявлены банкротами и прекратить свою деятельность. К тому же Центральный банк России лишает многие банки лицензий за различные нарушения, что также ведет к прекращению их деятельности. Что делать, если у финансовой организации появились признаки приближающегося банкротства? Необходимо как можно скорее и в обязательном порядке обращаться в банк с официальным письменным заявлением. Там стоит указать сумму вклада, номер телефона, почтовый адрес. Сумму необходимо будет подтвердить контрактом, выпиской по счету или же платежным поручением. Над вашей письменной заявкой временная администрация банка вполне реально будет «думать» в течение двух недель, а после чего должна назначить день, когда вы сможете прийти и забрать собственные сбережения. К сожалению, вкладчик может не получить сразу всю сумму своего вклада. Эксперт также рассказал, какие последствия имеет отзыв лицензии банка. В первую очередь, без лицензии банк не может осуществлять любые операции с наличными, а также безналичными деньгами. А это означает, что ни вернуть свои деньги со вклада, ни положить их на вклад, клиенты банка уже не могут. Во вторую очередь, все деньги, находящиеся на счетах граждан и юридических лиц, замораживаются на неопределенный срок. Несмотря на серьезность ситуации, переживать не стоит. Государство на сегодняшний день делает все необходимое, чтобы сбережения всех граждан оставались всегда в сохранности. Так, российские законодатели на фоне паники вкладчиков с 2015 года повысили вдвое сумму государственного страхового возмещения вкладов физлиц – до 1,4 миллиона рублей. Но есть одно «но». Выплаты страхового возмещения осуществляются при условии, что банк состоит в системе страхования вкладов. После лишения банка лицензии руководитель банка отстраняется от власти, и на его место приходит временный управляющий из Центрального банка. Он в течение нескольких месяцев следит за исполнением всех ограничений, не позволяет банку проводить операции и осуществлять всю остальную банковскую деятельность. В этот период, если банк состоит в системе страхования вкладов, физическим лицам – держателям счетов и вкладов в банке начинают возвращаться их деньги. Для получения компенсации, вкладчики должны обратиться в свой банк, где все подробно расскажут. Как правило, деньги возвращает не ваш банк, а другие банки, входящие в систему страхования вкладов. Выплаты назначаются достаточно быстро, в пределах одного месяца, считая со дня отзыва лицензии. А все те, кто не подпадает под систему страхования вкладов (юридические лица, индивидуальные предприниматели, а также граждане, которые получили компенсацию не на всю сумму своего вклада), вероятно, получат свои денежные средства не сразу, и скорее всего не все. По прошествии нескольких месяцев банк инициирует процедуру банкротства, которая длится около двух лет (срок индивидуален для каждого банка, следует иметь ввиду, что он составляет не менее 1 года). Процедура банкротства проводится Арбитражным судом с обязательным участием сначала внешнего, а затем конкурсного управляющего. Суть этой процедуры заключается в том, что конкурсный управляющий проводит розыск имущества банка, включая деньги вкладчиков и других клиентов, розыск всех должников банка, включая непогашенные кредиты и гражданско-правовые обязательства, составляет реестр кредиторов, возвращает деньги от должников. Проще говоря, он занимается уборкой в отдельно взятом банке: тут подмести, там выбросить лишнее, здесь найти закатившуюся монетку. Процедура банкротства достаточно сложна и длительна. Что делать клиентам банка в этом случае, описано в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Чтобы сохранить свои сбережения в целости, гражданам следует следовать простым правилам: вкладывать свои средства в банк, входящий в систему страхования вкладов и не держать в одном банке сумму большую, чем вам потом возместят за счет этой системы. Напомню, в настоящее время это 1,4 миллиона рублей, отметил эксперт. ПРЕВЫШЕНИЕ ПОЛНОМОЧИЙ КОЛЛЕКТОРОВ Законопроект, предполагающий дополнить Уголовный̆ кодекс статьей, которая устанавливает ответственность за превышение полномочий коллекторов, получил отрицательные отзывы Верховного суда и правительства РФ. Проект закона предусматривает, что за превышение полномочий и распространение сведений, позорящих должника или его родственников, коллекторы должны получить наказание в виде штрафа размером до 1 млн рублей, ограничение или лишение свободы на срок до четырех лет. Если подобные действия повлекли за собой уничтожение имущества или совершены группой лиц, то они наказываются заключением в тюрьму на срок до восьми лет. А в случае причинения тяжкого вреда здоровью должника наказание увеличивается до 20 лет лишения свободы. В пояснительной записке говорится, что принятый в этом году 230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторов, предусматривает лишь административную ответственность. Однако коллекторы в ряде случаев наносят непоправимый вред имуществу и здоровью не только должников, но и членов их семей. Авторы инициативы заявляют о необходимости уголовно-правовой защиты прав и интересов граждан. По их мнению, принятие законопроекта будет способствовать искоренению «кредитного насилия» в стране. Однако Верховный суд и правительство РФ в своих отзывах на законопроект сошлись во мнении, что деяния, которые криминализируются в проектируемой ст. 203 Уголовного кодекса, уже и так квалифицируются по статьям УК об ответственности за преступления против жизни и здоровья, сообщают «Известия». При этом в существующем законодательстве предусмотрено более мягкое наказание. Например, за самоуправство и умышленное уничтожение или повреждение имущества — лишение свободы на срок до пяти лет, а не до восьми. — Вводить значительно более строгую ответственность, руководствуясь только критерием профессиональной деятельности виновного, не наделенного властными полномочиями, представляется нецелесообразным, - говорится в официальном отзыве Верховного суда. Однако депутат Олег Нилов уверен, что, несмотря на отрицательные заключения Верховного суда и правительства РФ, есть большие шансы, что закон будет принят. По словам профессора кафедры международных финансов МГИМО, доктора экономических наук, член-корреспондента Академии экономических наук и предпринимательства Валентина Катасонова, коллекторы являются мелкой сошкой. Как всегда организаторы системы процентного ограбления и закабаления народа кем-то прикрываются. Коллекторы – это внешнее проявление многолетней болезни, развивавшейся в России. Требования к должникам предъявляют банкиры-ростовщики, которым служат коллекторы. Но сегодня действует и иная схема: банкиры совершают недопустимое действие с точки зрения российского права – продают свои требования неким структурам, именующим себя коллекторами. Таким образом, право требования якобы переходит к коллекторам, которые действуют от своего имени, а не по поручению банкиров. Это грубейшее нарушение закона! Надо копать вглубь и искать корень - нынешняя кредитно-банковская система нацелена на ограбление народа и превращение людей в долговых рабов. Этот механизм перекачивает деньги не только из карманов физических лиц, но и из компаний, государственных бюджетов, отправляя их за пределы России в т.н. офшоры, зарубежные банки. Это грамотно выстроенная система, на периферии которой находятся коллекторы. Мы можем сколь угодно долго бороться с коллекторами, но вместо них появятся другие элементы кредитно-банковской системы. Прежде всего, нам надо поставить вопрос о том, что России не нужна подобная денежно-кредитная система, которая является средством удушения страны и ее экономики. Центральный и коммерческие банки устанавливают процентные ставки, которые не сопоставимы с нормой рентабельности и прибыли, поэтому российская экономика обречена на банкротство и дальнейшую распродажу за копейки, прокомментировал Валентин Катасонов. Ольга БОЗИНА Фото: Politonline.ru, censor.net.ua
