Делайте ставки: стоит ли брать ипотеку в кризис?
В начале лета эксперты говорили об обвале цен на рынке недвижимости в Кемерове. А в июне на брифинге в областном центре владелец «Бинбанка» Микаил Шишханов рассказал журналистам о том, что третий квартал для банков станет самым сложным в этом экономически кризисном году. Сибдепо спросил у экспертов ипотечного рынка: стоит ли в 2015-м вступать на сложную тропу многолетней выплаты ипотеки, и что лучше покупать - вторичное жильё или квартиру в новостройке?
Роман Землянов
руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Этажи»
«Не стоит бояться оформлять ипотеку в этом году. Причём сделать это нужно до осени, пока ставки по кредитам ещё держатся на относительно высокой отметке. Объясню: как показывает практика предыдущих кризисов, стоит ставкам по ипотеке снизиться до приемлемого уровня, сразу начинает расти стоимость квадратного метра.
То есть получается палка о двух концах. Надо считать, что выгодней: оформлять сейчас ипотеку под 14%, но купить квартиру по более низкой цене, либо сэкономить на процентной ставке, зато переплатить за квадратные метры. Отмечу, что два ведущих игрока на ипотечном рынке в России (Сбербанк и ВТБ) уже снижают ставки по кредитам. К ним присоединяются и банки так называемого второго эшелона.
Моё мнение: если у вас есть сейчас деньги и уверенность в завтрашнем дне, то смело можете брать ипотеку на недвижимость даже в кризисный 2015 год. Пока выгодней покупать вторичное жильё». Юлия Шматок
директор АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области»
«Ситуация на ипотечном рынке в течение года постоянно менялась. В январе сделки совершались в основном еще по ранее одобренным кредитам, а вот февраль уже был «нулевым» месяцем: ставки были просто запредельными, в некоторых банках доходили до 25%. Даже по федеральным программам АИЖК на вторичном рынке ставка составляла 18% годовых. В марте поступила информация о программе с господдержкой на новостройки по ставке не выше 12% годовых, и с апреля выдача займов возобновилась. С этого времени федеральным АИЖК процентные ставки трижды снижались.
На сегодняшний день в АИЖК при кредитовании приобретения жилья в новостройках ставки составляют от 10,3% до 11,4% годовых.
При приобретении жилья на вторичном рынке социально-приоритетные категории граждан, в том числе семьи с двумя детьми, могут получить ипотечные займы от 12,5% годовых, а ставки для остальных категорий заемщиков находятся в диапазоне 13-13,5% годовых в зависимости от суммы кредита и размера первоначального взноса. Также АИЖК возобновило работу по программе «Военная ипотека». Для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) установлены минимальные значения процентных ставок, как и по программе «Социальная ипотека» — от 10,3 до 11,4% годовых.
Такие условия кредитования действуют у нас с 13 июля и масштабные выводы пока делать рано, но можно отметить, что интерес у кузбассовцев к нашим программам есть. Начиная с июня, еженедельно мы рассматриваем более 30 кредитных заявок.
Вместе с тем можно предположить, что в целом по году из-за провала первого полугодия будет снижение показателей, и даже более значительное, чем ранее предполагалось – на уровне 50%. Однако сегодня мы наблюдаем вполне хороший спрос». Кирилл Классен
заместитель управляющего Кемеровским отделением Сбербанка России
«С 1 июля 2015 года Сбербанк снизил ставки по основным процентам ипотечного кредитования до 13 процентов годовых. Это активизирует вторичный рынок жилья. В начале лета 2015 года доля Сбербанка на ипотечном рынке в Кузбассе составила 61,1 процента. За первое полугодие было выдано 33,7 тысяч ипотечных кредитов.
Сложно было в первом квартале текущего года. Многие банки вообще прекратили выдачу ипотеки, но мы этот сегмент сохранили. Сейчас возобновляем понемногу все программы по разных видам кредитования, в том числе всю продуктовую линейку по ипотечному кредитованию. Кстати, в Кемерове чаще всего покупают новостройки, а в Новокузнецке, наоборот, вторичное жильё». Дмитрий Медведев
премьер-министр РФ
«К сожалению, большой проблемой остается уровень ставок по рублевым ипотечным кредитам, он на два с лишним процента выше уровня аналогичного показателя 2014 года, хотя эти цифры разнятся по регионам, где действуют свои программы субсидирования.
Мало построить жильё. Важно, чтобы оно было доступным. Основным механизмом, который позволяет людям принимать решение о приобретении квартир, остается ипотека. В прошлом году банки выдали таких кредитов на сумму 1 трлн 700 млрд рублей. В этом году, по понятным причинам, этот показатель несколько просел, он ниже, но, тем не менее, это все равно значительные деньги.
У правительства курс — строить больше жилья экономкласса, то есть которое люди могут оплатить, для них подъемное по деньгам и, конечно, вместе с инфраструктурой».
(Цитата из протокола совещания в Калининграде по ипотечному кредитованию в России)
