"Безвыходная ситуация, но вы крепитесь": глава Центробанка обратилась к россиянам, у кого есть вклады и кредиты

Повышение ключевой ставки делает кредиты дороже, а вклады — более выгодными.

Ужесточение денежно-кредитной политики и его последствия для экономики России

С 2024 года Центральный банк России продолжает ужесточать денежно-кредитную политику, повышая ключевую ставку, которая к декабрю достигла рекордных 21 процент годовых. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина объяснила, что такие меры направлены на борьбу с инфляцией, но не исключила дальнейшего роста ставки в 2025 году. Это решение уже серьезно повлияло на финансовую систему страны, отразившись как на кредитах, так и на вкладах.

Почему ставка растет? Основной причиной повышения ключевой ставки стало ускорение инфляции и рост инфляционных ожиданий. По словам Набиуллиной, без таких мер инфляция могла бы достичь 30%, что стало бы катастрофой для экономики. В 2024 году рост цен превысил прогнозируемые 8–8,5%, а в начале 2025 года ожидается пик инфляции. В этих условиях Центробанк вынужден сохранять жесткую политику, чтобы стабилизировать ситуацию.

Эксперты отмечают, что высокая ставка также связана с увеличением бюджетных расходов, индексацией тарифов ЖКХ и перегревом экономики. Регулятор рассчитывает вернуть инфляцию к целевому уровню в 4% только к 2026 году.

Как это влияет на кредиты и вклады? Повышение ключевой ставки делает кредиты дороже, а вклады — более выгодными. Банки уже пересмотрели условия кредитования: ставки по ипотеке, автокредитам и потребительским займам выросли до 30–40% годовых. Это не только усложняет доступ к заемным средствам, но и снижает объемы кредитования.

В то же время вкладчики оказались в выигрыше: ставки по депозитам достигли исторического максимума — до 23–25% годовых. Однако эксперты предупреждают, что такая ситуация может быть временной. Если ЦБ начнет снижать ставку во второй половине 2025 года, доходность вкладов также уменьшится.

Что ждет экономику дальше? Большинство аналитиков сходятся во мнении, что ключевая ставка останется высокой в первой половине 2025 года. Возможное снижение до уровня 17–18% ожидается не раньше лета. Однако многое будет зависеть от динамики инфляции и состояния экономики.

Экономисты предупреждают о рисках чрезмерного ужесточения политики. Высокая ставка ограничивает доступность кредитов для бизнеса и населения, что может замедлить экономический рост. По прогнозу Минэкономразвития, ВВП России в 2025 году вырастет лишь на 1,3%, что является минимальным показателем за последние годы.

Советы для заемщиков и вкладчиков: Для заемщиков: Если вы получили одобрение на кредит, лучше оформить его как можно скорее — при дальнейшем повышении ставки условия могут стать еще менее выгодными. Для вкладчиков: Сейчас идеальное время для размещения средств на депозитах с фиксированной ставкой. Это позволит зафиксировать высокий доход даже в случае снижения ставок в будущем. Для инвесторов: Растущие ставки делают привлекательными облигации с плавающим купоном и другие инструменты денежного рынка.

Читайте также:

• В самолет не пустят даже с билетом: авиакомпании придумали хитроумную ловушку для пассажиров
• Смело берите – там чистое мясо: Роскачество определило лучшие марки пельменей
• Сразу после новогодних праздников: россиян готовят к крупнейшей с 1990-х денежной реформе
• Согласия жильцов не спросят — вот что могут сделать в подъезде без разрешения хозяев
• Установлены такие фары - зимой вас лишат за них прав. А они есть почти у всех
• "Зимы больше не будет": Вильфанд рассказал, какими будут январь и февраль