Теперь под запретом: россияне больше не смогут переводить деньги с карты на карту

19.06.2025 12:30

Переводы между картами под контролем: что изменилось в 2025 году

С начала 2025 года в России значительно усилился надзор за переводами между банковскими картами граждан. То, что раньше оставалось вне поля зрения налоговиков, теперь активно отслеживается с помощью цифровых инструментов. Операции "карта-карта" перестали быть анонимными — теперь практически каждая транзакция может быть проверена Федеральной налоговой службой (ФНС).

Какие переводы могут заинтересовать налоговиков

Особое внимание налоговые органы уделяют тем переводам, которые могут свидетельствовать о получении дохода. Например, если на карту регулярно поступают суммы от разных отправителей, а характер платежей похож на оплату за услуги или аренду — ФНС вправе классифицировать такие поступления как доход. В этом случае потребуется уплата НДФЛ, а при систематических операциях — оформление статуса самозанятого или ИП.

В зоне риска также оказались «серые» выплаты от работодателей. Если работник получает зарплату в обход официальной бухгалтерии, ФНС сможет вычислить это по регулярным однотипным зачислениям. В подобных случаях доначисляют налоги и штрафуют как работодателя, так и сотрудника. Кроме того, контролю подлежат расчёты за товары и услуги, даже если они происходят через Telegram, WhatsApp и другие неформальные каналы.

Какие переводы остаются без налога

Налогом не облагаются переводы, не связанные с получением прибыли. К ним относятся: подарки от близких родственников (при наличии договора дарения), возврат долгов, распределение общих расходов между членами семьи или друзьями.

Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется указывать назначение платежа — это поможет в случае возможной проверки доказать невиновность.

Как вычисляют подозрительные переводы

Банки применяют автоматизированные системы мониторинга финансовых операций. Программы анализируют частоту и характер поступлений, оценивают суммы и источники средств. Если замечены регулярные переводы от разных лиц, особенно в крупном объёме — информация направляется в налоговую службу для последующего анализа.

Как действовать, чтобы избежать проблем

Всегда указывайте назначение платежа — это самый простой способ защититься.
Не принимайте регулярные оплаты на личную карту, если вы продаёте товары или оказываете услуги — заведите отдельный расчётный счёт и зарегистрируйтесь как самозанятый или ИП.
Храните все подтверждающие документы: переписку, квитанции, расписки, договоры.
Оформляйте простые договоры или расписки, если речь идёт о передаче средств между родственниками.

Финансовая прозрачность — новая норма

Сейчас, в 2025 году, контроль за частными переводами стал неотъемлемой частью налоговой политики. Любые регулярные и особенно крупные зачисления на карту могут вызвать интерес ФНС. Чтобы не попасть под проверку и избежать штрафов, стоит перейти на легальные методы получения дохода и не забывать о налоговых обязательствах. Законная финансовая деятельность — это надёжная защита от проблем и лишних расходов.