Чужой долг

Позвонили из микрофинансовой организации и сообщили, что я просрочил выплату по займу. Но никаких займов я не брал. Как решить эту проблему?

Финансовый эксперт Руслан Кушхов заметил, что если вы не имеете никакого отношения к этим долгам, значит действуют мошенники, завладевшие данными паспорта и оформившие на него кредит. Руслан Кушхов заметил, что банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы всегда проверяют личность заёмщика. Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографии и личную подпись, но если человек потерял паспорт или его у него украли, воры умеют подменять фото либо маскироваться под реального владельца документа, а подпись подделывают.
Руслан Кушхов предупреждает: как только обнаружили пропажу паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты.
В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заём брали не вы.
При оформлении небольших онлайн-займов до 15 тысяч рублей МФО могут проводить упрощённую идентификацию. Обычно они просят клиента прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом на руках.
В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.
Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьёзную проверку личности. Например, к потенциальным заёмщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнёрские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заём.
Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удалённую идентификацию клиента. У банков есть доступ к порталу Госуслуг – они могут сверить на нём данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО. Но посредники не всегда проверяют потенциальных заёмщиков достаточно тщательно.
Чтобы узнать, какой кредитной организации и сколько человек должен, говорит Кушхов, нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах. Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заём был взят и время просрочки.
Для избавления от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники нужно соблюсти определённый алгоритм действий. Немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заём на ваше имя и написать заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции. В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали. Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестаёт звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку. В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства. В случае онлайн-займов МФО проверяют данные заёмщика, его фотографии, а также проводят расследование действий посредников. Когда кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут.
Руслан Кушхов советует: чтобы грамотно составить претензию к кредитору, а при необходимости – судебный иск, можно обратиться в центр правовой помощи при Роскомнадзоре. Юристы оказывают такую поддержку бесплатно. Если потребуется, они даже представят ваши интересы в суде.
Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приёмную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции о потере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами, а кредитор не принял эти документы к рассмотрению.
Регулятор запросит у компании отчёт о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет. Но Банк России не вправе обязать кредитора списать долг – такие полномочия есть только у суда.
Как бы ни развивались события, говорит эксперт, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решили проблему с одним псевдокредитом, это ещё не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским всё, что вы выясните. Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заём: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности – например, водительских прав или загранпаспорта.
Лучше взять копии в двух экземплярах: один для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.
Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу - есть программы, которые выявляют изменённые и отредактированные фотографии. Попросите реквизиты счёта, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, адрес офиса, где это произошло.
- Напишите в полицию заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя – это преступление, - говорит эксперт. - Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если он был украден. Всё это поможет полиции вычислить злоумышленников.
К сожалению, достаточно часто бывает, что кредитор отказывается списывать долг. Тогда остаётся единственный вариант – идти в суд. Для этого нужен весь пакет документов по договору кредита или займа. В суде нужно ссылаться на то, что договор был заключён мошенниками и подписан не вами. Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу.
Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займёт больше времени. Но это тоже возможно.