Блокировка счёта

Кому закрывают счета, и как вернуть доступ к своим деньгам? 
По словам юрисконсульта Руслана Шогенова, причиной блокировки карт может стать выполнение закона о противодействии легализации преступных доходов, применении норм Закона о национальной платёжной системе, который касается операций без согласия клиента. А также усиление антифрод-алгоритмов, которые банки используют для защиты клиентов и своих рисков.
По словам юрисконсульта, любой отход от привычной для клиента модели поведения автоматически вызывает дополнительное внимание. Иногда это неожиданные крупные переводы между частными лицами, иногда слишком активные движения по счёту при скромных официальных доходах. 
Часто под проверку попадают операции через криптовалютные сервисы или зарубежные площадки. Даже обычная задолженность перед налоговой или судебными приставами может привести к техническому ограничению. 
На практике блокируются и входящие переводы, если поступления напоминают массовый сбор, а также серии переводов от разных людей подряд. Система безопасности может расценить это как схему, похожую на мошенническую. 
По словам эксперта с начала 2026 г. банки будут ориентироваться ещё и на обновлённые рекомендации Банка России. Они предполагают дополнительные проверки, когда резко меняется поведение клиента: новое или неизвестное устройству оборудование, непривычные суммы, странное время операций, следы возможного взлома, смена сим-карты перед переводом, а также сложные маршруты движения денег. Любой из этих факторов, указывает Шогенов, может вызвать короткую остановку операции и запрос пояснений. 
Важно отметить: если человек находится за пределами России и пользуется банковскими сервисами из другой страны, это не делает его автоматически подозрительным. Банки фиксируют смену IP и часового пояса, но сами по себе эти параметры не считаются основанием для блокировки. Важным является то, насколько такое поведение соответствует привычному профилю клиента. Если он регулярно путешествует или давно живёт за границей, система быстро формирует для него новую норму.
Блокировка всех счетов в разных банках может произойти, когда данные клиента попадают в базу Центробанка России как потенциально скомпрометированные.
Такая ситуация предусмотрена законом № 161 «О национальной платёжной системе». В этом случае человек может подать заявление через интернет-приёмную Центробанка России, указав паспортные данные, банк-инициатор и краткое описание инцидента. 
Рассмотрение занимает до 15 рабочих дней и решение всегда индивидуальное.
Ограничения может наложить и сам банк по нормам ФЗ № 115 (отмывание преступных доходов). Банк обычно сообщает о приостановке операции через пуш-уведомления, СМС или сообщения в онлайн-банке. Формулировки в этих сообщениях указывают на необходимость предоставления пояснений или документов, а это признак внутренней проверки. Когда ограничения исходят от налоговой службы или судебных приставов, в интернет-банке отображается ссылка на конкретное исполнительное производство или требования ФНС. Разблокировка в этом случае возможна только после погашения задолженности.
Когда таких внешних оснований нет и банк просит объяснить экономический смысл операций, от клиента потребуют документы, подтверждающие законность операций: договоры, акты, счета, переписка по сделке, справка о доходах, выписки с других счетов. 
Если операции касались криптовалюты, банку нужно показать отчёт биржи, объяснения, где именно происходила конвертация.
Даже если вы направили документы в чат банка, замечает Руслан Шогенов, стоит продублировать информацию официальным запросом на опубликованный на официальном сайте банка адрес электронной почты для обращений, через раздел обратной связи в интернет-банке или через специальную форму на сайте. Важно, чтобы письмо содержало ваши фамилию, имя и отчество, номер договора или счёта, описание ситуации и перечень направленных документов. Такой запрос фиксируется как официальное обращение, и банк обязан рассмотреть его в течение 30 дней, но на практике это происходит быстрее. 
Если банк не реагирует или отвечает формально, говорит юрисконсульт, можно направить обращение в интернет-приёмную Центробанка России. Обычно это заставляет банк поторопиться и быстрее завершить проверку. Продолжительность проверки зависит от сложности ситуации. Простые случаи решаются за несколько дней, проверки по 115-ФЗ (легализации преступных доходов) иногда занимают несколько недель, криптовалютные операции - дольше.