Вернуть доступ к счёту

В каких случаях банк может заблокировать накопительный счёт? Как в этом случае вернуть доступ к средствам в кратчайшие сроки?
По словам юрисконсульта Руслана Шогенова, банк может заблокировать счёт, как и отдельные операции по нему, когда он подпадает под критерий «подозрительных операций», согласно ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма», а также по требованию Финмониторинга и Банка России по противодействию мошенничеству.
Причины блокировки накопительных счетов, отмечает Шогенов,  те же, что и для обычных карточных счетов. Если операция лишена экономического смысла, то значит выглядит подозрительной, поэтому банк блокирует счёт, говорит юрисконсульт. Банки особенно обращают внимание на любые переводы от 1 миллиона рублей. Переводы на счёт, находящийся в базе данных мошеннических операций или в чёрном списке банка - основания для блокировки счёта. Также к подозрительным относят нетипичные операции для данного клиента – по времени, сумме или частоте перевода.
По словам эксперта, временная блокировка счёта в отличие от полного закрытия счёта не прекращает начисление процентов по вкладу.
Чтобы вернуть доступ к своим финансам, следует обратиться в банк по телефону, а если это не приводит к успеху, то лично в отделение банка. В более сложных случаях, говорит юрисконсульт, необходимо подавать жалобу в Центробанк, а далее обращаться в суд.
Для решения этой проблемы потребуют документы, подтверждающие законность проводимых операций.
Если накопительный счёт заблокирован или по решению ФНС или ФССП необходимо выполнить требования данных организации  (чаще всего они связаны с уплатой задолженности), после чего ограничения со счёта будут сняты в течение нескольких дней. Если после предоставления банку всех необходимых документов кредитная организация отказывается разблокировать накопительный счёт, можно обратиться в Межведомственную комиссию Банка России - это коллегиальная структура, состоящая из представителей Банка России и Росфинмониторинга. Заявку нужно подать через интернет-приёмную на официальном сайте организации, указав тему: «Обращение в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии с Законом № 155- ФЗ».