Переводы с карты на карту с 1 июня изменятся навсегда: кому насчитают налоги и заблокируют карту

29.05.2025 18:00

Времена беззаботных переводов с карты на карту подходят к концу. С 1 июня 2025 года ФНС ужесточает контроль за денежными операциями граждан, а Росфинмониторинг получил право блокировать подозрительные транзакции на 10 суток. Новые правила кардинально изменят жизнь миллионов россиян, которые привыкли решать финансовые вопросы через мгновенные переводы.

Главная угроза — доходы под маской переводов

ФНС официально заявила: если перевод не является подарком или возвратом долга, а оплачивает какие-либо товары или услуги, он автоматически считается доходом получателя. Это означает обязательное декларирование и уплату НДФЛ в размере 13 %.

Особенно рискованными стали регулярные переводы от одного человека, которые невозможно подтвердить документально. Налоговая будет рассматривать их как скрытую оплату за услуги или товары.

Под прицелом оказались:

Средства за продажу недвижимости, автомобилей, техники
Оплата услуг без регистрации ИП
Переводы, превышающие официальный доход получателя
Деньги от анонимных источников

Блокировка на 10 суток — новая реальность

Росфинмониторинг получил беспрецедентные полномочия — право приостанавливать подозрительные операции на срок до 10 суток без предварительного уведомления клиента. Достаточно лишь подозрения в криминальном происхождении средств.

Эта мера направлена против "дропперов" — граждан, чьи счета используются для отмывания нелегальных доходов. Однако под раздачу могут попасть и обычные люди с активными денежными потоками.

Что повышает риски попасть под подозрение

Красные флаги для налоговых органов:

Переводы при отсутствии официального дохода
Регулярность поступлений от одних и тех же лиц
Переводы за консультации, услуги, перепродажу товаров
Суммы, не соответствующие декларируемым доходам

Особенно опасно использование личных карт для бизнес-расчетов и получение оплаты без договоров и чеков.

Безопасные переводы — что можно не бояться

Не облагаются налогом:

Переводы родственникам и друзьям
Возврат долгов (при наличии документов)
Подарки от близких (если не носят системный характер)

Ключевое требование — возможность документального подтверждения характера перевода.

Новые правила банковской безопасности

Кроме налогового контроля, вводятся дополнительные ограничения:

Банки получили право приостанавливать операции на 2 суток при подозрении на мошенничество.

Запрещена переписка государственных служб, банков и маркетплейсов с клиентами в мессенджерах (WhatsApp, Telegram).

Обязательная маркировка звонков — на экране будет отображаться название звонящей организации.

Самозапрет на услуги связи можно установить через Госуслуги или МФЦ.

Как защитить себя от претензий

Эксперты рекомендуют:

Сохранять все документы — договоры, расписки, чеки
Оформлять крупные сделки официально
Не смешивать личные и бизнес-операции
Подтверждать характер переводов документально

Перспективы ужесточения контроля

В планах государства:

Создание централизованной базы подозрительных лиц
Право банков отказывать в обслуживании "дропперов"
Уголовная ответственность за участие в схемах обналичивания
Лимиты на количество карт на одного человека

Кого коснутся изменения больше всего

Физические лица должны быть готовы обосновать источники всех денежных поступлений. Особенно рискуют фрилансеры, консультанты и мелкие предприниматели, работающие без официального оформления.

Предпринимателям категорически запрещено использовать личные счета для бизнеса. Уклонение от кассовых аппаратов и договоров гарантированно привлечет внимание налоговых органов..

Что еще стоит узнать: