Фридом Финанс: Низкий уровень финансовой грамотности — приманка для злоумышленников
Казахстан, занимая ведущие позиции в центральноазиатском регионе, сталкивается с проблемой недостаточной финансовой грамотности среди населения. Лишь 14% граждан обладают необходимыми знаниями, что значительно ниже, чем в России (43%). Эти данные, представленные Нацбанком РК и международными организациями, подчеркивают неспособность многих людей отличать надежные инструменты инвестирования (акции, облигации, ETF) от сомнительных схем (криптовалюты, финансовые пирамиды), а также игнорирование мер предосторожности. Это создает благоприятную среду для мошенничества. Недавняя информационная атака на Freedom Finance служит примером того, как отсутствие знаний используется для манипуляций и распространения негативной информации. Два эпизода — один вывод: цена финансовой некомпетентности Истории двух клиентов Freedom Finance, понесших убытки из-за собственных ошибок, широко освещались в СМИ. Многие публикации искажают факты, подменяют понятия и объединяют разные случаи, создавая ложное впечатление о систематической вине компании. Однако корень проблемы — в недостатке базовых финансовых знаний у пострадавших. В первом случае бывший сотрудник компании (Виталий Световой), не имевший доступа к клиентским счетам, убедил около 16 человек «инвестировать» средства под высокий процент, принимая наличные или переводы на личную карту без договоров и расписок. После того, как его мошенничество раскрылось, Freedom Finance инициировал расследование, уволил сотрудника и обратился в полицию. Тем не менее сама компания подверглась критике, хотя, по мнению юристов, является пострадавшей стороной, раскрывшей схему. Во втором случае клиентка передала логин и пароль от своего счета уволенному менеджеру (это был Темирлан Беков), который продолжал совершать сделки вне рамок компании. Убытки были предъявлены компании, хотя «Фридом» зафиксировал, что все действия проводились вне установленных компанией процедур. Причины уязвимости Начинающие инвесторы часто передают пароли третьим лицам, доверяют сомнительным предложениям в Telegram и верят в обещания фиксированной доходности. Например, ETF (биржевые фонды) — это легальные, регулируемые инструменты, в то время как USDT — это стейблкоин, не регулируемый в Казахстане и подверженный рискам мошенничества. Непонимание этих различий приводит к доверию к обещаниям «быстрой прибыли». Статистика мошенничества По данным Нацбанка, число обращений по поводу финансовых пирамид удвоилось за последние два года. Наиболее уязвимы люди старше 40 лет, особенно женщины без опыта инвестиций, ставшие жертвами «менеджеров» в мессенджерах, действующих анонимно. В СМИ появляются новые истории — от «инвестиций» в золото до «высокодоходных» проектов без лицензий. Во всех случаях отсутствует должная проверка и присутствует желание «быстро заработать». Принимаемые меры и необходимые действия Понимая масштаб проблемы, как бизнес, так и государство предпринимают различные меры. Freedom Holding обучил более 15000 человек на бесплатных курсах, запустил подкасты, мини-серию «Азбука инвестора», внедрил предупреждения в приложения и усилил антифрод-систему. Нацбанк ведет портал с обучающими материалами, а Министерство образования планирует внедрить модуль «Финансовая грамотность» в школьную программу с 2025 года. Тимур Турлов, CEO Freedom Holding, считает, что финансовая грамотность — это «ремень безопасности» в финансах. Образование должно стать частью культуры. До тех пор мошенники будут находить жертв. Пять правил защиты ваших средств от действий мошенников Не передавайте PIN-коды, CVV, коды из SMS другим людям. Проверяйте лицензию компании, которая вам обещает «золотые горы», на сайте регулятора. Остерегайтесь обещаний высокой фиксированной доходности. Переводите деньги на собственные счета, а не в кассу или на личные карты сторонних менеджеров. Повышайте свою финансовую грамотность. Потратьте несколько часов, чтобы пройти бесплатные курсы — их проводят как коммерческие структуры, так и государственные органы. Финансовая грамотность — это не просто набор теоретических знаний, а важнейший инструмент защиты ваших финансов в повседневной жизни. Отсутствие базовых финансовых навыков делает людей легкой мишенью для мошенников, заставляя их не только терять свои сбережения, но и утрачивать доверие к законным финансовым организациям.
