Что нужно знать о банкротстве физического лица
С первого октября 2015 года в России вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Кто и при каких условиях сможет воспользоваться новым законом? Каковы плюсы и минусы объявления себя банкротом? Условия получения статуса банкрота
Первое – сумма долга должна составлять не менее 500 тыс. рублей, просрочка – не менее трех месяцев.
Второе – в суд должно быть подано заявление о признании гражданина банкротом. При этом заявитель обязан оплатить госпошлину, а также перечислить на депозит суда сумму для оплаты работы финансового управляющего (10 тыс. рублей).
В некоторых случаях гражданин просто обязан подать заявление в суд о своем банкротстве (а если этого не сделает, то ему грозит административный штраф до 3000 руб.). Так поступить надо при наличии признаков банкротства, в том числе - если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими кредиторами.
«Если заявление подается должником, к заявлению о банкротстве может быть приложен план погашения долгов, в котором оговариваются срок, периодичность погашения задолженности и средства, за счет которых такое погашение будет осуществляться. Законом установлен перечень документов и требований для подачи такого заявления в суд», - объясняет старший юрист «Сибирской юридической компании» Владимир Елизаров.
Но заявление о признании должника банкротом может подать и кредитор. Для этого должен быть вступивший в законную силу судебный акт о взыскании задолженности.
Суд может дать время на восстановление платежеспособности
В целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами законом предусмотрена стадия реструктуризации долгов. Суд может ввести данную стадию не более, чем на три года. Как говорит старший юрист «Сибирской юридической компании» Владимир Елизаров, гражданин должен иметь стабильный доход, реальную возможность погасить требования кредиторов в установленный планом срок, и представить суду доказательства исполнимости данного плана. С момента утверждения плана реструктуризации долгов судом, прекращается начисление пеней и неустоек. План реструктуризации утверждается первоначально собранием кредиторов, а в последующем - судом.
Гражданин-банкрот освобождается от долгов, но за исключением установленных законом случаев. Фото Михаила Перикова
Реализация имущества
Если должник не смог подтвердить возможность восстановления платежеспособности и погашения долгов, или кредиторы не смогли согласовать план реструктуризации долгов, то суд признает человека банкротом. В этом случае все имущество гражданина подлежит реализации через публичные торги для погашения задолженности. В том числе - может быть продана доля в общем имуществе супругов.
Суд может временно запретить банкроту выезд за границу до даты завершения или прекращения производства по делу.
Всем недвижимым имуществом или ценным движимым имуществом должника в этот период распоряжается финансовый управляющий. Сделки, совершенные без его участия, могут быть признаны недействительными.
3-4 месяца займет процедура банкротства, а за услуги финансового управляющего придется выложить 30-40 тыс. рублей. Фото Марии Козловой
Какое имущество не могут отнять у должника
Полный список такого имущества перечислен в законе, но в частности, это:
- единственное жилье и земельные участки, на которых оно располагается (в случае, если единственное жилье обременено ипотекой, гражданин может быть выселен, а квартира реализована с торгов);
- бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
- продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении.
План реструктуризации долгов утверждается первоначально собранием кредиторов, а в последующем - судом. Фото Михаила Перикова
Последствия завершения процедуры банкротства
Признанный банкротом гражданин освобождается от долгов, но за исключением установленных законом случаев. Не освободят, например, если гражданина признают недобросовестным в связи с осуществлением неправомерных, незаконных действий, направленных на уклонение от расчетов с кредиторами, в преддверии процедуры банкротства и на протяжении всей процедуры, объясняет Владимир Елизаров из «Сибирской юридической компании».
Завершение процедуры банкротства влечет следующие ограничения для гражданина:
- в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности в организациях;
- невозможность в течение пяти лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
- невозможность подачи заявления о своем банкротстве в течение пяти лет.
Начисление пеней и неустоек прекращается с момента утверждения плана реструктуризации долгов судом. Фото Михаила Перикова
Сколько новосибирцев могут объявить себя банкротами
Новосибирск наряду с Москвой и Московской областью, Санкт-Петербургом и Краснодаром может стать одним из лидеров по количеству банкротств физических лиц, считает президент компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. Большая часть банкротств придется на такие сегменты, как потребительский кредит и ипотека. Впрочем, на такую крайнюю меру, как банкротство, по ее мнению, решится менее 2% от общего числа должников. В ближайшие три месяца после вступления закона в силу, банкротами себя могут объявить около 100 тыс. человек по всей России, а в Новосибирской области – не более 4-7 тыс. человек.
По мнению Докучаевой, скорее всего должники будут активнее просить о реструктуризации, чем о признании себя банкротами. Она отмечает, что расходы на процедуру банкротства могут оказаться слишком велики для многих должников. Такая процедура будет длиться три-четыре месяца, а значит, только за услуги финансового управляющего придется заплатить 30-40 тыс. рублей. «У добросовестного должника может просто не оказаться необходимой суммы», - говорит Докучаева. Она считает, что Российскому государству стоит взять пример с Германии. Там в ситуациях, когда человек признан банкротом и полностью финансово несостоятелен, оплата расходов осуществляется за счет средств государственного бюджета.
{ARTICLE_PHOTOS}
