От малой идеи к большой мечте
СВОЕ ДЕЛО. Развитие малого и среднего бизнеса в Самарском регионе
Кто и на каких условиях поддержит начинающих предпринимателей в Самаре
С 90-х годов предпринимательство пережило в России разные этапы своего становления -от самых «диких» до цивилизованных форм. Сегодня микро-, малый и средний бизнес - это неотъемлемая часть экономики любого города, региона и страны в целом. Стать предпринимателем и официально зарегистрировать свое дело - такое решение каждый год в одной только Самаре принимают сотни человек, однако, по статистике, в среднем лишь около 20% из них удается остаться на плаву. Как правильно выбрать направление деятельности? Как не допустить досадных ошибок? Как правильно и в полной мере воспользоваться государственной поддержкой малого и среднего бизнеса? Как грамотно выстраивать взаимоотношения с банком по вопросам кредитования? - ответы на эти и другие вопросы прозвучали за круглым столом в редакции «Самарской газеты».
«СГ»: Рыночная экономика научила многих самарцев работать «на себя». Что должен учесть будущий предприниматель, решивший открыть свое дело?
Галина Севостьянова: Собственный бизнес - это прежде всего огромная ответственность, причем и перед собой, и перед нанятыми на работу сотрудниками. Практически любое дело сначала требует вложений и только потом приносит дивиденды, поэтому сначала нужно критически оценить свои возможности, взвесить все «за» и «против». Российская статистика показывает, что из десяти начинающих предпринимателей остаются «на плаву» лишь два-три. Впрочем, сегодня для начинающих предпринимателей существует немало мер государственной поддержки.
Андрей Якименко: На мой взгляд, перед открытием своего дела будущий предприниматель должен, во-первых, выбрать несколько направлений бизнеса, наиболее близких ему по духу и интересных для него. Затем разработать экономическую модель по каждому из них, определив объемы первоначальных вложений, сроки их окупаемости и, в принципе, потенциал будущих доходов, после чего выбрать наиболее приемлемый вариант. Далее надо определить наиболее оптимальную систему налогообложения для выбранного направления деятельности; изучить законодательство и требования надзорных органов, так или иначе регламентирующих деятельность выбранного бизнеса, чтобы в дальнейшем выполнять все их требования и исключить связанные с их нарушениями риски. И, наконец, продумать организационные и кадровые вопросы: что под силу сделать самому, а где-то понадобятся сотрудники или сторонние организации.
«СГ»: На какую помощь государства может рассчитывать начинающий малый предприниматель?
Г.С.: Уже более двух лет существует единый портал для предпринимателей «линия-успеха.рф». На этом ресурсе собрана вся инфраструктура поддержки предпринимательства, существующая в нашем регионе. Это и информационно-консалтинговое агентство Самарской области, и бизнес-инкубатор, который поддерживает начинающийся бизнес, в частности предоставляет офисные помещения на льготных условиях - 40% от рыночной стоимости, - полностью оборудованные для начала деятельности, с мебелью, возможностью подключения Интернета и телефонии. Кроме того, мы проводим бесплатные консультации бухгалтера и юриста, так как для начинающего предпринимателя содержать в штате этих сотрудников довольно дорого. Если говорить о финансовой поддержке - то это различные грантовые программы. Для тех, кто уже встал на ноги, - это лизинг-гранты, субсидии на модернизацию производства, исчисляемые уже в миллионах рублей. Кроме того, существуют государственные программы центра занятости населения, в рамках которых самозанятое население может рассчитывать на субсидию в размере 58,8 тыс. рублей. Существует также поддержка для социально значимых бизнес-проектов, например частные детсады, детские досуговые центры, предприятия, предполагающие открытие рабочих мест для людей с ограниченными возможностями. Если малый предприниматель сталкивается с проблемой недостатка залогового обеспечения по кредиту, то здесь может помочь Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области, гарантируя до 70% залогового обеспечения.
Татьяна Брейво: Хочу отметить, что консультационную поддержку предприниматели могут получить не только от государства, но и от банков. В частности, Сбербанк реализует масштабную программу по проведению обучающих семинаров, вебинаров на самые различные темы. Принять участие в них могут не только клиенты, но и все желающие, если тема для них актуальна. Сегодня в Самаре действуют четыре крупных офиса Сбербанка по предостав-
лению такой услуги, спрос на такой вид сервиса высок, и мы отмечаем постоянный прирост численности аудитории.
А. Я.: Государство поддерживает бизнес в том числе и через программы кредитования. Очень важно, что даже в непростой экономической ситуации по ним не ужесточились условия, они доступны для средних и малых предприятий. Так, по программе «ФИМ Целевой» мы финансируем модернизацию производства, инновационные проекты в сумме до 60 млн руб. на срок до пяти лет, при этом ставка на сегодня не превышает 13,25%. Эти программы очень востребованы в регионе, и мы готовы увеличивать масштабы такого кредитования.
«СГ»: Какие сферы деятельности наиболее часто выбирают начинающие предприниматели, открывая свое дело?
Т. Б.: Согласно опросам, лидируют аудиторские услуги, второе место - кабинеты мануальной терапии, затем ряд других медицинских услуг, таких как УЗИ, стоматология, кардиология. Далее идут частные бухгалтеры, налоговики, адвокаты, микрофинансовые организации. В отдельную позицию выделены специалисты по подбору очков, нередко с доставкой на дом. Следующий блок - субарендаторы и субарендодатели, услуги по оценке недвижимости, страховые агентства. Затем числятся розничная торговля овощами и фруктами, летние кафе. Однако подобный бизнес носит сезонный характер, к стабильно приносящим доход его отнести сложно, поэтому и место в рейтинге популярности не топовое. Далее отмечаются автозаправочные станции, частные гостиницы. Попали в двадцатку лидеров и услуги по организации досуга - эвент-агентства. Завершают топ-20 салоны красоты, услуги по ремонту и благоустрой-
ству жилья и дизайнерское направление.
Г.С.: Перечисленные виды деятельности подтверждают, что сфера услуг всегда была наиболее привлекательной для начинающих предпринимателей. Кстати, 29-30 сентября в Бизнес-инкубаторе состоится премиум-семинар по вопросам оживления деловой среды, создания условий для развития предпринимательства мегаполиса. Какие инструменты и меры поддержки, позволяющие привлечь инвестиции и создать рабочие места, наиболее успешны, новые формы работы с предпринимателями. Мы затронем предложения малых компаний в сфере ЖКХ, возможности импортозамещения в медицине, в сфере производства продуктов питания и постараемся помочь малым компаниям наладить связи с крупными предприятиями, представителями власти.
Василий Гордеев: Добавлю, что перечисленное, скорее, относится к микробизнесу, то есть предприятия численностью до 15 человек. Малый же бизнес, согласно постановлению Правительства РФ, предполагает выручку до 800 млн рублей в год и до 100 сотрудников. И чтобы организовать такой бизнес, одного только желания недостаточно. Здесь необходимы заемные ресурсы. Вместе с тем подходить к их получению и использованию необходимо достаточно осторожно. Сначала нужно создать некую «подушку безопасности», организовав на первых порах небольшой бизнес, чтобы в дальнейшем, при обращении в банк, суметь обеспечить риски, возникающие при организации более крупного предприятия. Именно поэтому люди начинают заниматься «безопасными», с точки зрения возможной неудачи, видами деятельности.
Дмитрий Лысов: Мы проанализировали, какие именно малые предприятия преимущественно обращаются за кредитами. Выяснилось, что оптовая торговля - это самый популярный сегмент (хотя в Самарской области доля производственников выше, чем в ряде соседних регионов Поволжья). По мнению самих производителей, это связано с тем, что рентабельность их бизнеса сегодня не позволяет им обслуживать кредит.
«СГ»: На что в первую очередь обратит внимание банк при принятии решения о выдаче кредита малому предпринимателю?
Иван Данилов: Бизнес должен быть работающий, зарекомендовавший себя, он должен показывать прибыльность, стабильные балансовые показатели. Кроме того, имеют значение грамотная и своевременная отчетность, положительный финансовый результат и перспективы развития бизнеса. Обычно банки рассматривают всерьез клиента, уверенно продержавшегося в своем сегменте рынка от полугода и более.
«СГ»: Какими банковскими продуктами и на каких условиях могут воспользоваться начинающие бизнесмены?
Д.Л.: В нашем банке одним из преимуществ является возможность предоставления кредита по специальным акциям, например кредитование по программе МСП банка. Ставки здесь очень привлекательные, намного интереснее, чем по стандартным программам. По срокам предлагаются варианты - до семи и до десяти лет. Также есть различные предложения и по суммам займов.
Т.Б.: В Сбербанке в последнее время появились новые продукты, в частности экспресс-кредитование, которое позволяет кредитоваться именно микробизнесу, который имеет годовую выручку до 60 млн рублей в год. Срок принятия решения - также в течение трех дней с момента подачи заявки. Суммы займов - от 300 тысяч до 7 млн рублей. Ставки разнятся от 17 до 20,5% по экспресс-ипотеке и от 16 до 23% по экспресс-кредиту под залог. Срок кредита - от шести месяцев до пяти лет. Вся линейка представлена на сайте, что позволяет предварительно познакомиться с условиями.
И.Д.: Добавлю, что, например, мы как региональный банк выгодно отличаемся от крупных игроков скоростью принятия решения по выдаче кредита - в течение трех-пяти дней. Плюс индивидуальный подход к каждому клиенту - мы готовы подбирать параметры кредитования, которые подойдут ему по срокам, по типу кредитного продукта и по процентной ставке.
«СГ»: Стоит ли страховать свой бизнес? Какие страховые продукты актуальны сегодня в этой сфере?
Михаил Чупахин: Относительно вопроса «страховать или нет», я, конечно, отвечу «да», ведь страхование - это прежде всего защита. К какой бы сфере деятельности ни относилось малое предприятие, всегда могут возникнуть ситуации, способные нарушить процесс. Например, офисы или предприятия сферы услуг, расположенные на первых этажах зданий, подвержены заливам водой с верхних этажей. В результате страдает само помещение, оборудование, кроме того, в ходе вынужденного ремонта владелец не получает доход, на который рассчитывал. Минимизировать эти неприятности позволяет страховка, которая покрывает ущерб, а при заключении договора страхования финансовых рисков страховщик даже возмещает неполученную выгоду из-за простоя предприятия. Для ряда видов деятельности существует норма обязательного страхования. Это относится, например, к автозаправочным станциям как к опасным объектам. Разобраться в многообразии страховых продуктов поможет страховой брокер. Кроме того, стремясь заинтересовать будущих сотрудников в трудоустройстве на свое предприятие, ряд предпринимателей предлагают им договоры добровольного медицинского страхования, что является показателем стабильности бизнеса и корректного отношения к своим кадрам. Однако такой опыт нельзя назвать повсеместным и широко применяющимся. Скорее это пока желаемое, а не действительное положение дел на современном этапе развития малого и среднего бизнеса.
Т.Б.: Действительно, в России культура страхования в целом пока находится на довольно низком уровне. Зачастую страховка - это вынужденная мера, к которой либо обязывает государство, либо к этому приводит печальный опыт. Банки не случайно призывают клиентов к пользованию страховыми услугами, поскольку это снижает риски и для заемщика, и, как следствие, - для банков. В Сбербанке в прошлом году было создано дочернее предприятие - страховой брокер. Как брокер банк гарантирует клиенту, что ему будут предложены наиболее интересные для него условия. Кроме того, мы берем на себя ответственность за выбор страховой компании, которую мы предлагаем клиенту, тем самым разделяя ответственность в случае наступления страхового случая.
В.Г.: Я бы посоветовал предпринимателям обязательно учитывать возможность страхования при планировании деятельности своего бизнеса. При выборе страховщика действительно целесообразно прислушиваться к рекомендациям страховых брокеров, в том числе и действующих совместно с банками. Вместе с тем при использовании услуг страховых брокеров обязательно необходимо обращать внимание на готовность этих организаций выступать во взаимодействии со страховыми компаниями на стороне своих клиентов не только при продаже страхового продукта, но и при наступлении необходимости выплаты компенсации при страховом случае.
«СГ»: На пороге принятия решения об открытии своего дела многие размышляют: придумать что-то принципиально новое или можно выжить в уже сложившемся секторе рынка? Что посоветуете?
Г.С.: Думаю, что «изобретать велосипед» не стоит, а вот сделать так, чтобы ваш бизнес имел какую-то изюминку, которая будет вас отличать от конкурентов, - это полезно.
Д.Л.: Не в компетенции банка оценивать, чем именно занимается предприниматель. Банку важно знать, насколько грамотно просчитана модель развития бизнеса. Главное - рационально относиться к рискам и просчитывать бизнес-модель.
И. Д.: У каждого, кто решил заняться бизнесом, рецепт успеха свой. Главное, на мой взгляд, любить свое дело и получать удовольствие от того, чем ты занимаешься.
Т.Б.: Как банковский специалист могу сказать, что предприниматель, планирующий воплотить в жизнь смелый новаторский проект, имеет меньше шансов на получение кредита, нежели тот, кто открывает пусть и не новое, но проверенное временем дело. В целом же формула успеха может звучать так: «Выбери успешную компанию-прототип своей идеи, возьми лучшее, учти местные особенности - получи успешный бизнес».
А. Я.: Если ваши финансовые возможности ограничены и вы считаете, что имеете только один шанс на ошибку, лучше начать с проверенного бизнеса. По мере того как он начнет приносить стабильный доход, позволяющий рассматривать открытие новых направлений, можно позволить себе экспериментировать.
