Зачем банки хотят ограничить мгновенное получение переводов

Все мы привыкли, что отправленный банковский перевод оказывается у получателя мгновенно. Это удобно, просто и в большинстве случаев бесплатно.Однако параллельно буйным цветом расцвело кибермошенничество. И аферисты активно используют систему быстрых переводов (СБП) для хищения и почти молниеносного вывода средств.Для борьбы с мошенничеством в интернете Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил письмо в адрес ЦБ с предложением блокировки переводов у получателя, если есть подозрение в мошенничестве. Об этом сообщило РБК.Как сейчасЮрист Егор Фёдоров объяснил ForPost, что подобные блокировки применяются уже сейчас:"Однако они касаются счетов отправителя перевода, если он подозревается в мошенничестве. Летом прошлого года начали действовать внесённые изменения в Федеральный закон "О национальной платёжной системе", по которому банк-оператор обязан заблокировать переведённые средства для проверки при наличии признаков, что операция была осуществлена без согласия отправителя средств. Иными словами, когда кто-то становится жертвой обмана и сообщает об этом в банк либо сам банк обнаруживает признаки возможного мошенничества, счёт отправителя блокируется до выяснения обстоятельств".По словам юриста, если в ходе проверки выясняется, что транзакция не связана с мошенничеством, банк быстро разблокирует и сам перевод, и счета отправителя:"Дело в том, что антифрод-системы банков работают автоматически, и переводы могут блокироваться не только по заявлению отправителя. В таком случае банк просто связывается с отправителем, выясняет обстоятельства перевода и что он не был совершён под каким-либо сторонним воздействием и разблокирует".Как предлагаютНо теперь НСФР предлагает осуществлять блокировки не только на стороне отправителя, но и на стороне получателя. Конечно, если операция покажется банкам обеих сторон подозрительной.Предполагается, что на сутки могут быть заблокированы переводы от 10 до 50 тыс. рублей, свыше — на двое суток.Более того, если банк получит заявление от самого отправителя, что он не совершал перевод, то предлагается блокировать все средства на счёте получателя на 48 часов.Помимо этого, предложено установить 30-дневный запрет на закрытие счёта получателя и вывод остатка денег с него."Можно предположить, что, если ЦБ одобрит предложение и оно найдёт законодательное закрепление, это добавит неудобств клиентам банков. Но опыт показывает, что банки довольно быстро проверяют информацию о переводах. Зато злоумышленники не будут в таком случае иметь возможности вывести средства через дропперов. Ведь предложение НСФР касается именно их, то есть ситуаций, когда похищенные деньги переводятся на карту человека, являющегося пособником мошенников и помогающего быстро вывести похищенные деньги", — пояснил юрист Егор Фёдоров.Комментируя РБК предложение, руководитель НСФР Андрей Емелин отметил, что банки попросту не успевают за дропперами:"Мошенники за секунды выводят украденные деньги со счёта, на который они были переведены. Поэтому банк получателя должен также иметь возможность при выявлении или получении информации о признаках сомнительных операций блокировать счета своих клиентов, как это сейчас делают банки отправителей средств".Юрист Егор Фёдоров к этому добавил, что по ст. 849 ГК РФ "банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа"."То есть речь идёт о двух операционных (банковских) днях. Поэтому предложение о блокировке подозрительных переводов до 48 суток, в принципе, законодательству не противоречит", — пояснил он.Немного статистикиСейчас банки весьма эффективно "вылавливают" мошеннические операции.По информации ЦБ, в прошлом году антифрод-системы заблокировали более 72 млн попыток хищений на общую сумму в 13,5 трлн рублей. Это вдвое больше по количеству операций и в 2,5 раза больше по объёму спасённых денег, чем в 2023 году.В то же время впечатляет и сумма, которую мошенникам всё же удалось похитить. В 2024 году она составила 27,5 млрд рублей, что на 74% больше похищенного в предшествующий год."Банк России принял ряд мер, которые повысили качество и скорость взаимодействия между регулятором, банками и правоохранительными органами по обмену данными о мошеннических операциях. Теперь в базу данных регулятора сведения о хищениях поступают даже в том случае, если пострадавший сразу обращается в полицию без оспаривания операции в своём банке", — сказано на сайте ЦБ.Ранее ForPost подробно рассказывал, кто такие дропперы и что за это бывает.Андрей Мединский