Разъяснение деятельности микрофинансовых организаций в условиях СОVID – 19. Основные этапы действий граждан при снижении уровня дохода заемщиков в условиях карантина.
В период карантина в УФССП России по Республике Крым (далее - Управление) увеличилось количество обращений граждан на действия коллекторских и микрофинансовых организаций за нарушение положений Федерального закона РФ от 03.07.2016 № 230-ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ), а также на невозможность оплаты задолженностей перед микрофинансовыми организациями в связи со снижением уровня дохода. В целях разъяснения деятельности микрофинансовых организаций в условиях карантина, Управлением направлено соответствующее письмо в Департамент микрофинансового рынка Центрального банка РФ (далее Банк России). Банком России сообщено, что в соответствии с пресс-релизом Банка России от 27.03.2020 Информация о работе некредитных финансовых организаций в период с 30 марта по 3 апреля 2020 года, опубликованным на официальном сайте Банка России в информационно - телекоммуникационной сети Интернет, микрофинансовым институтам к которым относятся, в частности, микрофинансовые организации, было рекомендовано проинформировать заемщиков о переносе срока платежа на ближайший рабочий день, если оплата приходится на нерабочий день. При этом, оплата в ближайший рабочий день должна считаться оплатой в срок без взимания дополнительных процентов, а также неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа. Указанная рекомендация действовала в период с 30 марта 2020 года по 3 апреля 2020 года. В связи с тем, что период действия нерабочих дней был продлен Указами Президента РФ, а также учитывая, что одной из целей Банка России является обеспечение стабильности финансового рынка РФ, на официальном сайте Банка России в информационно - телекоммуникационной сети Интернет 03.04.2020 был опубликован пресс - релиз Информация о работе финансовых организаций и обеспечении непрерывности в финансовом секторе Банком России в период с 4 по 30 апреля 2020 года, а позднее выпущено информационное письмо от 15.04.2020 № ИН-015-44/66, исходя из которых обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должниками в срок, предусмотренный договором, с учетом того, что микрофинансовые институты, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению своих обязательств. В частности, микрофинансовым институтам следует принимать во внимание возможность дистанционного исполнения заемщиками своих обязательств, а при отсутствии такой возможности учитывать режим ограничительных мер, которые применяются в субъекте РФ и могут повлиять на фактическую возможность клиента посетить офис микрофинансового института для своевременного совершения операций. По мнению Департамента микрофинансового рынка Банка России, если дата платежа по договору займа пришлась на один из дней, объявленных Указами Президента РФ нерабочими, и микрофинансовая организация не смогла, в том числе с учетом ограничительных мер, установленных в субъектах РФ, обеспечить прием платежей от заемщиков, то неисполнение обязательств заемщиком по договору займа не должно считаться нарушением исполнения обязательства (как следствие, по такому договору не должны начисляться штрафные санкции). Дополнительно информируем о наличии у заемщиков права обратиться к микрофинансовй организации с заявлением об изменении договора займа согласно требованиям ГК РФ. Кроме того, у заемщиков - физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, и юридических лиц, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства, осуществляющими деятельность в отраслях, определенных Правительством РФ, есть право обратиться к микрофинансовой организации с требованием о предоставлении так называемых кредитных каникул, то есть льготного периода, в течение которого исполнение обязательств заемщика по договору займа может быть приостановлено, или в течение которого размер платежей будет уменьшен (для индивидуальных предпринимателей), в соответствии с условиями, а также в порядке и сроки установленные Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон О Центральном банке РФ (Банке России) и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа. Кредитные каникулы могут быть установлены при соблюдении ряда необходимых условий: - заявление о предоставлении кредитных каникул может быть подано до 30 сентября 2020 года. Продолжительность кредитных каникул не более 6 месяцев; - кредитные каникулы могут быть предоставлены заемщикам, у которых официальный, облагаемый налогом доход снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год; Снижение дохода может быть подтверждено одним из следующих документов: - справка о доходах утвержденной формы за 2019 год и за текущий год; - выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного; - листок нетрудоспособности; - иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика. Срок предоставления документов до 90 дней с момента направления заявления. - в случае неподтверждения снижения дохода кредитные каникулы будут признаны не установленными, а условия Договора неизменными. Кроме того, по договору будет начислена неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа, проценты на сумму займа за весь период неправомерного пользования льготными условиями, данные о задолженности будут переданы в БКИ; - договор займа должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года; - в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 №435 максимальный размер займа для займов по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора займа, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, для потребительских займов, заемщиками по которым являются физические лица, составляет 250 тысяч рублей; - заявление о предоставлении кредитных каникул, предоставляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору; - в соответствии с Письмом Центрального Банка РФ от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 заемщик, у которого подтверждено наличие COVID-19, вправе обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации его долга по договору займа в виде приостановления исполнения обязательств либо уменьшения размера платежей. Данные заявления будут рассмотрены в приоритетном порядке. Дополнительно сообщаем, в случае поступления в Ваш адрес телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи ( SMS , MMS - сообщения), телефонных звонков, почтовых отправлений по месту жительства или месту Вашего пребывания, направленных на возврат просроченной задолженности, рекомендуется принять меры к их фиксации любым доступным для Вас способом (записи на диктофон, иные средства фиксации, обеспечения сохранности переписки, получения распечаток звонков и СМС - сообщений у оператора сотовой связи, обслуживающего Вас, оформлением снимков экрана (скриншот), фотоотчет и др.) и направить данную информацию в адрес Управления ФССП России по Республике Крым для принятия решения о привлечении юридических лиц к ответственности, предусмотренной действующим законодательством. Пресс-служба УФССП России по Республике Крым/p
