До-о-олжо-о-ок!
Позвонила знакомой после долгого перерыва в общении. Отозвался автоответчик, который «представился» как «антиколлектор». Решила, что ошиблась номером. Оказалось, дело совсем в другом.
Жизнь взаймы
Знакомая попалась на ту же «удочку», что и тысячи, десятки и сотни тысяч наших сограждан. Кредит на ремонт, заем на новую мебель. Потом сборы сыновей в школу, новая работа, на которой надо солидно выглядеть. В общем, кредитов набралось с добрый десяток. А доходы не то чтобы не росли, они даже пошли на убыль. Долги копились и множились. И наконец ей позвонил грубый и бессердечный человек, назвавшийся сотрудником коллекторского агентства…
В начале этого года СМИ порадовали россиян, у которых есть долги по кредитам, известием о специальном мобильном приложении, блокирующем контакты с несколькими тысячами коллекторских телефонных номеров. Причем база ежедневно пополняется. Интересно, что «фишку» придумал не известный на весь мир компьютерный гений, а простой парень из Новосибирска. Можно предположить, что на разработку программы его подвигли личные обстоятельства.
Тут, конечно, стоит вспомнить, что кредиты люди берут добровольно. И при этом, наверное, просчитывают свои возможности. Но что делать, если кризис перестал быть просто словом и подобрался к тебе и твоей семье вплотную? Как избежать ситуации, в которой ты, еще вчера бывший добросовестным плательщиком, сегодня рискуешь стать проблемным заемщиком?
Бандиты с утюгами и паяльниками, к счастью, остались в
На каждого коллектора найдется антиколлектор
Интернет пестрит объявлениями о так называемых антиколлекторских услугах юристов, которые порой обещают волшебную инструкцию «как не платить кредит». Понятно, это сказки про белого бычка. Вероятность того, что вам простят кредит и избавят от всех обязательств,— нулевая. Серьезные юристы помогают бороться с беспринципными коллекторами и «выравнять» отношения с банком. Стоит это, как правило, недорого. Действительно, что взять с того, кто сидит в глубокой, хоть и символической, долговой яме? Иногда вознаграждение — это проценты с сохраненной суммы, иногда — гонорар успеха, когда оплата услуг осуществляется в случае выигрыша.
Сергей Слепцов, специалист юридической компании, оказывающей антиколлекторские услуги, подчеркивает: если в кредитном договоре клиент не дает согласия на передачу информации о себе третьим лицам, банк, обращаясь к коллекторским агентствам, нарушает статью 26 федерального закона «О банках» (банковская тайна). И, что самое любопытное, как утверждает наш собеседник,— практики привлечения банка к ответственности за разглашение банковской тайны нет.
Цивилизованные антиколлекторские услуги в основном нужны людям, которые запустили ситуацию с возвратом долга и довели заимодавца до крайних и не вполне допустимых мер.
— Банки могут передавать сведения о своих клиентах третьим лицам, если клиент подписал кредитный договор, а в нем есть на это разрешение,— поясняет юрист.— Как только мы начинаем работу с клиентом, первое, что он должен сделать,— написать в банк уведомление о запрете на передачу информации о себе третьим лицам. Именно на этом мы и строим свою антиколлекторскую деятельность, цель которой — расторгнуть договор между банком и коллектором ввиду его незаконности. Итак, мы помогли клиенту избавиться от назойливых коллекторов. В этом случае банк может подать на клиента в суд и требовать не просто вернуть долг, но и уплатить пени, штрафы, санкции и неустойки. Эти требования гарантированно загоняют человека в тупик. Просрочил платеж на день — заплати еще пять тысяч. Просрочил на два дня — уже десять тысяч. И так до бесконечности. У каждого в такой ситуации опустятся руки: зачем платить, если долг все равно растет как снежный ком? Победой мы считаем, если в суде удалось добиться отмены штрафов и пеней, а в особых случаях — сократить процентную ставку по кредиту…
Ну а нецивилизованные «антиколлекторы», склонные к щедрым обещаниям, помогут вряд ли. А вот усложнить ситуацию могут.
Банки не нервничают
Чтобы узнать, повлияли ли нелегкие времена на ситуацию с просрочкой платежей по кредитам в нашем регионе, автор статьи обратилась за комментариями в тульские
Александр, руководитель местного филиала крупного российского коммерческого банка, уверяет, что нет:
— Почти два месяца наш банк не выдавал никаких кредитов физлицам. Причина — резкое увеличения ставки ЦБ и рост курса доллара и евро. Мы ждали решения из московского головного офиса относительно размера процентных ставок по кредитам. Выдача кредитов возобновилась лишь две недели назад. Если в прошлом году потребительский кредит у нас можно было взять под 16–17%, то сегодня ставки начинаются от 26–27%. С автокредитами ситуация не лучше: ставки выросли с 13 до 20% годовых.
Что касается уже выданных «докризисных» кредитов, то роста просрочки не наблюдается. Довольно жесткие требования к заемщикам позволяют отсеивать ненадежных лиц. Поэтому у нас нет необходимости обращаться к коллекторам за помощью…
Сотрудница тульского филиала банка с госучастием Наталья сетует на снижение темпов потребительского кредитования:
— ЦБ недавно понизил ключевую ставку с 17 до 15% — банки вслед за ним. Ситуация немного выравнялась. И
Что будет дальше? Рынок кредитования замер, ожидая решения властей.
Правительство пообещало, что разработает программу субсидирования ипотечного кредитования граждан, чтобы удержать кредитную ставку для ипотеки на уровне 13% годовых… Получится — хорошо. Но как быть тем, кто должен уже сегодня?
Честность — тоже капитал
Здесь все собеседники единодушны. Надо идти в банк и писать заявление об отсрочке выплаты основного долга по кредиту. Если человек не хитрит, не скрывается, кредитный отдел обычно идет ему навстречу и соглашается подождать, когда финансовая ситуация у клиента стабилизируется. Правда, при любом раскладе проценты по кредиту все равно придется платить ежемесячно.
Психолог и
— Важно осознавать это, а не оправдывать свое поведение. Возьмите на себя ответственность за свое состояние (ни ваши близкие, ни соседи, ни люди в очереди не виноваты в сложившейся кризисной ситуации) и постарайтесь выбрать правильную (конструктивную) форму поведения. И еще один простой, но действенный совет: соберите семейный совет, пообщайтесь с друзьями (чем больше идей, тем больше способов решения проблемы) …
И наконец, житейская мудрость, которую знают все, но на практике используют немногие: не бери в долг, если не знаешь, когда и сколько сможешь вернуть.
Кстати, по данным отчетности, долг физических лиц Тульской области банковскому сектору за 2014 год увеличился на 15,7% до 99,4 млрд рублей. При этом уровень просроченной задолженности по кредитам банковскому сектору вырос до 5%, сумма просроченной задолженности на 1 января 2015 составила 5 млрд рублей. Данные предоставлены Отделением ЦБ РФ по Тульской области.
