Аннуитетный или дифференцированный платеж: что выбрать?
Когда вы принимаете решение брать ипотечный кредит, немаловажную роль играет выбранный вариант платежей: какие суммы вы должны вносить, будут ли они меняться
В зависимости от того, как именно происходит погашение основной суммы долга (так называемого «тела кредита») и процентов по нему существуют два способа погашения задолженности: аннуитетные и дифференцированные платежи, которые имеют одну принципиальную разницу:
- При аннуитетном платеже вы будете каждый месяц платить одну и ту же сумму. При этом ежемесячно вы будете погашать все начисленные вам проценты, а сумма основного долга будет включаться по остаточному принципу (т.е. доля основного долга вначале будет заметно меньше процентов, постепенно увеличиваясь).
- При дифференцированном платеже каждый месяц сумма выплаты будет уменьшаться.
Аннуитетный платеж проще для понимания заемщиком. Есть фиксированная сумма – ее и надо платить. Дифференцированный платеж сначала возлагает на должника более тяжелую нагрузку, чем аннуитетный, но с годами становится меньше и в итоге заметно снижает общую сумму процентов. То есть при равных сроках кредит с дифференцированными платежами обходится дешевле (например, на периоде в 10 лет, общая сумма процентов за весь период кредитования при дифференцированных платежах может быть примерно на 30% меньше, чем при аннуитетных).
При этом, конечно, следует учитывать и ваш личный план по погашению кредита. Если вы планируете досрочное погашение (по «собственному графику»), то преимущества дифференцированных платежей будут не столь существенны.
К сожалению, нежелание разобраться в таких вещах прямым образом стоит вам ваших собственных денег. Не поленитесь просчитать наиболее приемлемую для вас схему погашения.
Пресс-служба Управления Роспотребнадзора по РМЭ
