Экономист рассказал, кто пострадает от новых ужесточений условий по ипотеке
Центробанк с 1 июня ввел надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выдаваемым с первоначальным взносом ниже 20 %. Это означает, что теперь банки будут еще более пристально относиться к тем, кто берет долгосрочный займ на покупку жилья. Что это означает для покупателей новостроек, ЕАН рассказал эксперт Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей Сергей Козлов.
По его словам, коэффициенты риска работают как ограничивающий фактор, не позволяющий банкам выдавать кредиты рискованным заемщикам, которые с большой долей вероятности не смогут вернуть долг. «Введенные ЦБ надбавки означают, что для выдачи займов банку требуется больше капитала. Выдача ипотечных кредитов с повышенными коэффициентами риска станет для банков невыгодной, и заемщики с высоким показатель долговой нагрузки - соотношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитным обязательствам, в том числе по тому, который только планируется к выдаче, к среднемесячному доходу.ПДН будут чаще получать отказ», – говорит он.
Мера эта необходима в первую очередь для предотвращения ценового пузыря. «Ведь в секторе ипотечного кредитования новостроек сохраняются высокие темпы роста, в годовом выражении задолженность за последние месяцы сильно выросла. Кредиты стали выдавать легче и быстрее, что, безусловно, радует, но и сильно выросла доля выданных за последний год ипотечных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки больше 80 %, что настораживает», – отмечает эксперт.
«Для покупателя это означает, что эти коэффициенты будут работать как ограничивающий фактор, не позволяющий банкам выдавать кредиты рискованным заемщикам, которые с большой долей вероятности не смогут вернуть долг», - говорит Сергей Козлов.
Он напомнил, что льготная ипотека на новостройки в 2023 году - 8 %, а семейная - 6 %. «Сейчас много обсуждений вокруг распространения льготных условий по ипотеке на вторичный рынок, где процентная ставка уже более 11 %. Основная тенденция, и она очень логична, - ввести льготное кредитование для определенных категорий граждан и территорий и распространить его на весь рынок. Это цивилизованный, долговременный и обоснованный социально способ поддержки рынка», – отмечает он.
Ранее ЕАН рассказывал, что жители Свердловской области стали чаще брать ипотечные кредиты. В апреле было оформлено почти 6 тыс. кредитов на сумму 18,3 млрд. Это на треть больше, чем в марте, сообщает Уральское ГУ Банка России. «Прирост объема ипотечных кредитов обеспечен не только программами господдержки, но и выдачами на рыночных условиях. Так, объем кредитования на новостройки вырос за месяц на 33 %, а на вторичное жилье – на 36 %», – отметил экономист Уральского ГУ Банка России Сергей Горбунов.
Напомним, суммарная ссудная задолженность свердловчан за последний год выросла на 8 %, до 394 тыс. рублей. Доля просроченной задолженности перед банками у свердловчан составила 3,9 %. Показатель остался на уровне прошлого года. Среди регионов России по доле просроченных кредитов Свердловская область занимает 31 место. Хуже всего платят по кредитам жители Адыгеи, Чечни, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии и Ингушетии. Доля просроченной задолженности перед банками в этих регионах варьируется от 6,46 до 10,16 %.
Уральский экономист рассказал, как заработать на льготной ипотеке, если ее введут на «вторичку»
Юлия Литвиненко
