Банкиры придумали, как спасти россиян от мошеннических списаний денег с карт
Эксперты называют инициативу неоднозначной
Банкиры предлагают незамедлительно блокировать карту клиента, если онлайн-перевод кажется подозрительным. Но эксперты считают, что это не сможет сильным образом повлиять на мошенничество. Об этом сообщает еженедельный журнал «Профиль».
Как правило злоумышленники звонят по телефону и под разными предлогами просят сказать код из смс, которые дают доступ к онлайн-кабинету в банке либо подтверждает перевод средств, и со счета жертвы списывается определенная сумма. Иногда похитители представляются службой безопасности банка и говорят, что со счётом ведутся подозрительные операции. Они предлагают сохранить деньги, продиктовав код из смс. О применении злоумышленниками социальной инженерии говорилось и в отчете за 2018 год ФинЦЕРТа – структуры Центробанка РФ. За прошлый год похитителям удалось украсть с карт россиян 1,38 миллиардов рублей. По сравнению с предыдущем годом показатели увеличились на 44%.
Обсудить проект по борьбе с таким мошенничеством планируется 27 августа на заседании комитета по информационной безопасности в Ассоциации банков России. На сайте ассоциации уже опубликованы предложения, которые предполагают, что блокировать деньги будет не банк пострадавшего, а тот, где открыт счет у злоумышленников. В случае подтверждения операции отправителем банк должен незамедлительно разблокировать карту. Без подтверждения карту заморозят на два дня. Заморозку могут продлить до 30 дней, если в полицию обратится пострадавший. Но какими будут критерии подозрительности, и как именно будут блокировать карту пока не говорится. В прошлом году Центробанк, который собирает данные о случаях несанкционированных списаний, назвал три признака, по которым можно считать действия держателя карты подозрительными: нетипичная для клиента операция, перевод денег человеку, данные о котором уже есть в этой базе, действия произведены с того же устройства, которое уже было замечено на незаконной операции. А также, если будут подозрения, что это отмывание преступных доходов или финансирование терроризма.
Предлагаемые сейчас меры борьбы должны осложнить мошенникам вывод средств по «купленным» картам. Благодаря изменениям в законодательство банк-получатель сможет блокировать средства до того, как мошенники снимут их с карты. Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов в свою очередь отметил, что данную проблему необходимо решать комплексно. Такой метод может оказаться бездейственным, так как по статистике, «вывод похищенных средств осуществляется в первые часы после перевода, и жертва не успевает сообщить об этом в банк или полицию. Юрист Александр Иноядов считает, что блокировка на 30 дней слишком короткий срок, так как в таких случаях правоохранительные органы могут неоднократно принимать решения и об отказе в возбуждении уголовного дела.
Ситуация осложняется тем, что в настоящее время банки отказывают в возврате средств клиенту, потому что он сам пошел на поводу у мошенников. Если сумма хищения не велика, владельцы денежных средств сами не обращаются в полицию. Таким образом, уголовные дела или не возбуждаются или остаются нераскрытыми. Александр Иноядов считает, что основной проблемой в расследовании является установление виновных лиц и сбор доказательств причастности к хищению. Некоторые специалисты отмечают, что наиболее распространённым способом решения проблемы с мошенничеством является подтверждение операции по телефону.
