PREVIEW_TEXT
Микрокредитование – удобный финансовый инструмент, который позволяет оперативно решать возникающие денежные затруднения. Однако при многих плюсах займы в МФО отличаются достаточно высокими процентными ставками, по сравнениею, например, с банковскими продуктами, да срок выдачи тоже иногда оставляет желать лучшего. А долгосрочные займы под выгодные ставки, как говорится, еще нужно заслужить, обычно они доступны далеко не с первого раза.
Да, соблазн с легкостью получить необходимую сумму за 10-15 минут очень сильный. Но неконтролируемое использование микрозаймов без взвешенной оценки своих финансовых возможностей может привести к значительному росту долговой нагрузки и чрезмерной закредитованности.
Государство, конечно, старается систематически применять меры по регулированию рынка микрокредитования. И это даже, в определенной степени, работает. В результате были установлены правила предоставления микрозаймов, которые сделали условия выдачи более лояльными.
Мы обратились за помощью к юристам агрегатора онлайн-займов
Навыдаче и попросили рассказать об основных условиях и ограничениях, принятых в сфере микрокредитования.
- Максимальная сумма займа зависит от статуса компании. Для МФК она составляет 1 000 000 рублей, для МКК – 500 000 рублей. Но на практике, частному лицу редко удается получить сумму больше 100 000 рублей.
- Кредитование осуществляется только в российских рублях. Не допускается выдача займов в иностранной валюте.
- Компания имеет право осуществлять деятельность в сфере микрокредитования только условии включения в государственный реестр МФО. Без записи в госреестре любая деятельность по выдаче займов является нелегальной.
- В качестве обеспечения по микрозаймам может выступать транспортное средство или ПТС. Не допускается прием в залог объектов недвижимости. Фактически большинство действующих МФО кредитуют без залога.
- Размер процентной ставки по микрозаймам, выдаваемым на срок до 1 года, не может превышать 1% в сутки.
Действующим законодательством также ограничен максимальный размер переплаты по потребительским займам сроком до 1 года. С 01.01.2020 года сумма начисленных процентов, неустоек, других платежей по таким кредитам не может превышать 1,5-кратный размер от суммы выдачи. После достижения этого лимита все начисления должны быть прекращены. Таким образом, с каждой полученной тысячи рублей заемщик, независимо от срока после выдачи, может переплатить не более 2,5 тысяч рублей.
Для займов в размере до 10 тысяч рублей, которые выдаются на срок до 15 дней, максимальный размер всех начислений не может превышать 30% от тела основного долга. Соответственно, переплата по таким микрозаймам не превышает 3000 рублей. При этом не допускается их продление и увеличение суммы.
Также нужно учитывать действующие ограничения на количества выдаваемых микрокредитов и пролонгаций. Так клиент может получить в течение года в одной МФО не более 7 займов сроком до 30 дней. Продлить срок действия одного микрозайма можно не более 5 раз.
На агрегаторе Навыдаче.ру можно найти более подробную информацию о всех законодательных тонкостях и регулирующих нормах. Есть полезный раздел «Безопасность и грамотность», а также множество статей, которые помогут разобраться во всех нюансах микрокредитования и не попасться на удочку нелегальных компаний.