Горожанам рассказали, как накопить средства с программой долгосрочных сбережений
Многие москвичи размышляют о том, как накопить средства на будущее и выбирают подходящий для этого способ. С 2024 года в России действует программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая позволяет создать дополнительный доход в будущем и обеспечить финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Программа реализуется негосударственными пенсионными фондами (НПФ), при этом государство предоставляет софинансирование взносов граждан и гарантирует сохранность накоплений. Уже около девяти миллионов человек воспользовались этой программой. Об этом сообщили на официальном сайте мэра Москвы.
Чтобы стать участником программы, нужно заключить договор долгосрочных сбережений с одним из НПФ — операторов ПДС и сделать первоначальный взнос. Минимальный размер взноса устанавливается НПФ, но обычно не превышает нескольких тысяч рублей. Пополнение счета возможно в любое удобное время и на любую сумму. Например, можно ежемесячно перечислять часть зарплаты или направлять дополнительные доходы на формирование сбережений.
В программу можно перевести и пенсионные накопления, которые также будут приносить дополнительный инвестиционный доход. Следует уточнить, кто управляет этими средствами: Социальный фонд России (если у гражданина есть личный пенсионный счет) или НПФ, с которым заключен договор. Такие накопления имеют те, кто работал с 2002 по 2014 год.
Если пенсионные накопления участника находятся в НПФ, с которым он заключил договор по ПДС, необходимо подать заявление в этом фонде о переводе пенсионных накоплений.
Если средства находятся в Социальном фонде России или участник хочет перевести их в другой НПФ, он должен обратить внимание на то, в каком году фонд или НПФ зафиксирует инвестиционный доход по пенсионным накоплениям. Это происходит раз в пять лет, начиная с даты заключения договора. Информация позволит не потерять полученные деньги, то есть перевести на ПДС как средства пенсионных накоплений, так и доход по ним.
Договор долгосрочных сбережений можно оформить на себя или на своих близких — детей или родителей, а также на третьих лиц. Эта особенность расширяет возможности использования финансового инструмента. Например, после рождения ребенка родители могут оформить договор в его пользу и постепенно откладывать свободные средства. К совершеннолетию ребенка будет накоплена существенная сумма, достаточная для оплаты обучения, покупки автомобиля или недвижимости.
Каждый участник программы долгосрочных сбережений может получать от государства до 36 тысяч рублей в год. Такое предложение действует в течение десяти лет с момента начала уплаты взносов. Условие — годовой взнос должен превышать две тысячи рублей. Объем софинансирования зависит от среднемесячного уровня дохода вкладчика. Если он ниже 80 тысяч рублей, государство добавляет один рубль к каждому вложенному рублю. Если гражданин получает до 150 тысяч рублей в месяц, то один рубль будет добавлен к каждым двум рублям. Если доход вкладчика свыше 150 тысяч рублей в месяц, то размер софинансирования составит один рубль к четырем рублям.
Софинансирование поступит не позднее конца июля следующего года после уплаты взносов на счет в ПДС.
Взносы участников программы долгосрочных сбережений НПФ инвестирует в ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, недвижимость и другие финансовые инструменты. НПФ обязаны вкладывать большую часть денежных средств в надежные активы с низким риском. За соблюдением этого требования следит Банк России. Если в результате инвестиционной деятельности на счете клиента образуется убыток, НПФ обязан восполнить его за счет средств страхового резерва.
Все деньги, переданные в управление НПФ по договорам долгосрочных сбережений, и инвестиционный доход по ним застрахованы государством на сумму до 2,8 миллиона рублей. Это в два раза больше, чем страхование банковских вкладов и накопительных счетов. Средства пенсионных накоплений, переведенных в ПДС, и государственного софинансирования застрахованы сверх указанного лимита без ограничения.
Ежегодно можно получать налоговый вычет — возврат части ранее уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) на сумму взносов в программу долгосрочных сбережений до 400 тысяч рублей в год. В случае открытия договора по программе долгосрочных сбережений в пользу ребенка размер налогового вычета увеличивается на взносы по такому договору до 500 тысяч рублей в год. Эти средства можно дополнительно направить на накопления.
Женщины в возрасте старше 50 лет и мужчины старшее 55 лет, которые заключили договор по программе долгосрочных сбережений в 2024 году и получили отказ в предоставлении налогового вычета в 2025 году за средства, внесенные в 2024-м, могут повторно обратиться за получением налогового вычета в ФНС России.
Право на получение вложенных средств и начисленных процентов возникает через 15 лет после заключения договора или по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Например, если мужчина открыл счет ПДС в возрасте 54 лет, он сможет получить деньги и доход через шесть лет. Но в этом случае доступны только срочные или пожизненные выплаты.
Также есть возможность досрочного частичного или полного возврата средств в особых случаях, таких как необходимость оплаты дорогостоящего лечения или утрата кормильца.
Участник программы может вернуть деньги до истечения срока договора. Однако в этом случае он получит только выкупную сумму — выплату при расторжении договора долгосрочных сбережений с НПФ, которая не учитывает пенсионные накопления и суммы софинансирования. Важно учитывать, что выкупная сумма может быть меньше суммы внесенных взносов. Кроме того, при досрочном расторжении договора и возврате средств гражданин должен вернуть сумму полученных налоговых вычетов.
Следите за важными новостями в Телеграм-канале Информационного центра Правительства Москвы
